La nouvelle initiative de BNY Mellon sur les dépôts tokenisés BNY Mellon élargit l’utilisation de la blockchain pour les transferts de trésorerie, les paiements et la gestion du collateral dans le domaine institutionnel.
Summary
BNY Mellon introduit des dépôts numériques sur blockchain
Le groupe Bank of New York Mellon Corp., basé à New York, a lancé un service de dépôts numériques basé sur la technologie blockchain. La banque vise ainsi à intégrer plus profondément les actifs numériques dans son offre pour la clientèle institutionnelle mondiale.
Le nouveau service permet aux clients de transférer des fonds en utilisant des infrastructures on-chain, tout en maintenant les disponibilités sur des comptes traditionnels ouverts auprès de l’institution. De cette manière, la banque combine des opérations bancaires réglementées et des solutions de paiement sur registres distribués.
Caractéristiques des dépôts tokenisés sur blockchain
La forme de trésorerie numérique proposée est une représentation on-chain des dépôts que les clients détiennent sur leurs comptes chez BNY Mellon. Chaque unité numérique correspond à un dépôt bancaire sous-jacent, permettant de transférer de la valeur sur la blockchain sans modifier la nature de la relation avec la banque.
Ces tokens peuvent être utilisés pour diverses finalités opérationnelles. En particulier, le service est conçu pour soutenir les opérations de collateral et de marge entre contreparties institutionnelles, ainsi que pour rendre les paiements internes et externes à la banque plus rapides et transparents.
Utilisation pour le collateral, la marge et des paiements plus rapides
Selon les informations communiquées par l’institution, les dépôts numériques peuvent faciliter le déplacement des garanties entre plateformes et contreparties, en tirant parti des avantages de l’enregistrement on-chain. Dans ce contexte, la gestion des risques et la visibilité sur les flux de garanties peuvent s’avérer plus efficaces.
De plus, la banque prévoit que les dépôts tokenisés BNY Mellon pourraient réduire les délais de règlement des paiements et améliorer la synchronisation des flux de trésorerie. L’objectif est de permettre une circulation de la liquidité plus continue, en utilisant des infrastructures distribuées autorisées.
Vers une opérationnalité 24/7 et une nouvelle infrastructure de marché
Dans son annonce de vendredi, BNY Mellon a indiqué que cette initiative représente un pas vers une opérationnalité 24/7 des services de transfert de fonds. La banque entend ainsi réduire la dépendance aux horaires traditionnels des systèmes de paiement hérités.
Cela dit, l’introduction de dépôts tokenisés représente également un banc d’essai pour de nouvelles infrastructures de marché, dans lesquelles le règlement en temps quasi réel pourrait devenir la norme. Par rapport aux modèles basés exclusivement sur des systèmes centralisés, l’utilisation de la blockchain offre une plus grande programmabilité des flux de paiement.
Implications pour les clients institutionnels et le marché
Pour les clients institutionnels, le nouveau service vise à améliorer la gestion de la liquidité et des garanties, en intégrant les flux de paiement et de collateral dans une seule infrastructure numérique. Cela pourrait s’avérer particulièrement pertinent pour les intermédiaires opérant sur plusieurs fuseaux horaires.
Dans l’ensemble, l’initiative place BNY Mellon dans le groupe des principales banques mondiales qui expérimentent des formes de trésorerie numérique sur registres distribués. La banque entend ainsi se positionner en avance par rapport à une adoption potentiellement plus large de solutions de règlement on-chain dans les années à venir.
En résumé, le mouvement de l’institution américaine confirme la direction du secteur vers une convergence entre les dépôts bancaires traditionnels et les représentations numériques sur blockchain, avec des impacts potentiellement significatifs sur la rapidité, la transparence et la continuité opérationnelle des marchés financiers.
