Il existe fondamentalement deux méthodes pour vendre des crypto et obtenir des fiat sur la carte de crédit.
La première est beaucoup plus simple, mais moins avantageuse, tandis que la seconde est plus avantageuse, si l’on opère avec attention, mais légèrement plus difficile.
De plus, cette deuxième modalité prévoit à son tour deux types de retrait légèrement différents.
Avant d’expliquer en détail les deux modalités, il est toutefois nécessaire de faire quelques précisions.
Summary
Les cryptos et les fiat
L’utilisation des cryptomonnaies est anonyme et ne nécessite pas de vérification d’identité.
En revanche, l’utilisation de monnaies fiduciaires, comme l’euro ou le dollar, sous forme électronique nécessite presque toujours une vérification d’identité, et n’est pratiquement jamais anonyme.
Cela signifie qu’il existe des outils pour opérer en crypto sans vérification d’identité, mais en réalité, il n’existe pas d’outils permettant de traiter des devises fiat sous forme électronique de manière anonyme.
Ceci étant dit, pratiquement toute méthode que vous choisissez d’utiliser pour la vente de crypto en fiat nécessitera la vérification de votre identité.
De plus, techniquement, les opérations décrites dans cet article ne concernent pas réellement les cartes de crédit, mais celles de débit, c’est-à-dire des cartes qui ne permettent pas de dépenser des fiat que l’on ne possède pas (c’est-à-dire à crédit), mais uniquement des fiat qui doivent déjà avoir été déposées sur la carte.
Techniquement, les cartes de crédit et les cartes de débit fonctionnent de manière extrêmement similaire, avec la seule différence que les cartes de débit permettent uniquement de dépenser de l’argent que l’on possède déjà (et ce sont les seules utilisables pour encaisser les revenus en fiat des ventes crypto).
Première méthode : les cartes crypto
Le moyen le plus simple et rapide pour vendre des crypto et obtenir des fiat sur une carte est d’utiliser les cartes de débit alimentées en crypto.
Ce sont des cartes de débit qui permettent d’effectuer des paiements en monnaie fiat, mais qui ne doivent pas nécessairement être alimentées en monnaie fiat.
En d’autres termes, il suffit de déposer des crypto sur ces cartes pour pouvoir les dépenser en monnaie fiat grâce à une conversion automatique au moment de la dépense.
De cette manière, l’utilisateur paie en crypto, mais le destinataire reçoit des fiat, car la carte effectue automatiquement la conversion au moment du paiement.
En réalité, d’un point de vue strictement technique, ce n’est pas la carte qui effectue la conversion, mais la plateforme sur laquelle la carte est basée. En effet, toutes les cartes de débit ne permettent pas de fonctionner de cette manière.
Pour pouvoir utiliser cette méthodologie, il est en effet nécessaire d’obtenir auprès de plateformes crypto dédiées leurs cartes de débit alimentées en cryptomonnaies.
Malheureusement, il n’existe pas beaucoup de plateformes qui permettent de le faire, bien qu’elles aient considérablement augmenté ces dernières années. De plus, les plateformes entièrement décentralisées, qui ne peuvent pas supporter les monnaies fiat, n’offrent pas cette possibilité, à moins de s’appuyer sur des plateformes externes qui supportent les monnaies fiat et qui exigent la vérification de l’identité.
Comment utiliser les cartes crypto
Pour pouvoir utiliser une carte crypto pour payer en monnaie fiat, il suffit souvent de déposer des cryptomonnaies sur la plateforme à laquelle elle est liée. À ce moment-là, vous pourrez payer en fiat avec la carte, car la conversion sera effectuée automatiquement par la plateforme.
Il convient toutefois de faire deux précisions importantes.
La première est que non seulement toutes les plateformes crypto n’offrent pas cette possibilité, mais même celles qui l’offrent ne supportent jamais toutes les cryptos.
Par conséquent, avant de déposer vos cryptomonnaies sur une plateforme qui propose également une carte crypto pour les paiements en fiat, il est nécessaire de vérifier quelles cryptomonnaies elle supporte. De plus, ces plateformes prennent souvent en charge de nombreuses cryptos, mais seules certaines d’entre elles peuvent être utilisées pour alimenter les cartes de débit crypto (généralement les principales stablecoins comme USDT et USDC).
La deuxième est que la vente des crypto, pour alimenter les paiements en fiat, est effectuée automatiquement au moment du paiement et donc au prix de marché actuel.
Pour cette raison, il n’est pas conseillé d’alimenter ces cartes avec de véritables cryptomonnaies, comme par exemple Bitcoin ou Ethereum, mais plutôt avec des stablecoins, en effectuant manuellement la conversion de crypto en stablecoins avant de réaliser les paiements en monnaie fiduciaire.
Malheureusement, il y a souvent peu de stablecoins supportées par les cartes crypto, donc ceux qui ne font pas de paiements fiat en dollars américains, mais peut-être en euros ou d’autres devises fiat, doivent également prendre en compte que le taux de change sera déterminé par la plateforme au moment du paiement.
Cela dit, une fois mise au point, cette méthode s’avère extrêmement simple et rapide à utiliser, et à la portée de tous.
Deuxième méthode : la vente en fiat
La deuxième méthode est un peu moins simple, mais elle permet de résoudre à la racine le problème du taux de change automatique.
Il prévoit en effet d’effectuer la vente de crypto en fiat manuellement, au moment jugé le plus opportun, et donc à un taux de change décidé par l’utilisateur lui-même et non par la plateforme.
Il est néanmoins vrai que l’utilisateur ne peut pas décider de manière arbitraire du taux de change, mais seulement du moment où effectuer la vente. Cependant, cela s’avère souvent suffisant pour éviter les mauvaises surprises.
Techniquement, il s’agit de déposer et de vendre des cryptomonnaies sur une plateforme crypto qui prend également en charge les monnaies fiat.
Cela n’est pratiquement jamais possible sur les plateformes décentralisées, à moins qu’elles n’utilisent des outils centralisés connectés, car les plateformes décentralisées ne supportent pas les monnaies fiat.
Mais en général, désormais sur pratiquement toutes les plateformes centralisées, les devises fiat sont prises en charge, à condition de réussir la vérification d’identité.
Bien que cette seconde méthode soit moins immédiate que la première, elle ne comporte en réalité que deux étapes supplémentaires.
La première méthode implique une seule étape, avant le paiement en fiat, à savoir le dépôt de crypto. La deuxième méthode en prévoit trois.
Comment opérer avec la vente en fiat
La première étape est la même que pour l’autre méthode : le dépôt de crypto. Cependant, cela ne doit pas être fait directement sur le compte de la carte, mais de manière générale sur le compte de la plateforme.
La deuxième étape est celle déjà mentionnée précédemment, à savoir la vente directe des crypto déposées en fiat afin de recevoir de la monnaie fiat sur son propre compte sur la plateforme elle-même.
À vrai dire, cette deuxième étape n’est pas aussi simple qu’elle pourrait le paraître à une analyse superficielle, car si elle n’est pas effectuée avec soin, elle risque de rencontrer les mêmes problèmes que le change automatique au moment du paiement de la première modalité.
Il vaut mieux s’assurer de bien savoir comment procéder.
Après avoir vendu les crypto et encaissé des fiat sur la plateforme, il ne reste plus qu’une troisième étape avant de pouvoir dépenser la monnaie fiat sur une carte de débit : le retrait.
Les deux types de retrait
Retirer des crypto est très facile, mais retirer des fiat peut parfois être un peu plus compliqué.
Tout d’abord, il convient de rappeler qu’il existe des procédures légales précises à suivre, ce qui signifie qu’il y a des limites et parfois aussi des problèmes.
De plus, sur les plateformes crypto, il existe souvent très peu de méthodes de retrait possibles en monnaie fiat.
En particulier, il y en a deux : le virement bancaire et le retrait direct vers des cartes de débit ou des plateformes fiat qui offrent des dépenses via carte de débit (comme Paypal).
En général, le virement bancaire est proposé par toutes les plateformes qui prennent en charge les monnaies fiat, et c’est la méthode de retrait recommandée car elle est généralement la moins coûteuse. De nos jours, elle est également devenue plus rapide.
Une fois le retrait effectué par virement bancaire, la monnaie fiat retirée devrait être immédiatement disponible sur votre compte bancaire, et si celui-ci est associé à une carte de débit, elle devrait également être immédiatement disponible pour être dépensée avec la carte elle-même.
La deuxième forme de retrait est plus rapide, mais souvent indisponible.
Il s’agit d’un retrait direct sur la carte de débit, ou sur une plateforme qui offre la possibilité de dépenser avec une carte de débit. Malheureusement, chaque plateforme crypto a sa propre politique à ce sujet, il est donc nécessaire de vérifier plateforme par plateforme celles qui offrent cette possibilité, et le cas échéant, sur quelles cartes ou plateformes fiat elles permettent le retrait.
Conclusions
Avant d’effectuer l’une de ces opérations, il est conseillé de vérifier plateforme par plateforme quels sont les coûts.
En particulier, la première modalité, celle de la carte crypto, comporte toujours des coûts supplémentaires, souvent sous forme de spread sur le taux de change.
De plus, il existe des plateformes centralisées qui, pour la deuxième modalité, n’appliquent aucun coût supplémentaire, à l’exception, comme d’habitude, des frais sur la vente.
Il convient toutefois de préciser que pour des montants de faible envergure, les différences ne sont généralement pas particulièrement significatives.
Il est en revanche toujours essentiel de prêter une attention particulière aux questions de sécurité, et il est conseillé de ne pas sous-estimer les éventuels problèmes liés à la conformité.
