Les jetons de dépôt de la Corée du Sud se rapprochent de la vie financière quotidienne. La Banque de Corée fait avancer son projet de jeton de dépôt vers un déploiement à grande échelle, bien au-delà du pilote initial qui a vérifié la fonctionnalité de base des paiements l’année dernière. Ce qui a commencé comme un test contrôlé avec des portefeuilles électroniques évolue désormais vers un système qui pourrait transformer la manière dont les Coréens transfèrent de l’argent, reçoivent des subventions gouvernementales et effectuent des paiements interentreprises.
Summary
Points clés à retenir
- La Banque de Corée prépare une deuxième phase de test des jetons de dépôt qui ajoute les transferts de personne à personne, davantage de commerçants et des services spécifiques à chaque banque.
- Les subventions gouvernementales pour l’initiative sud-coréenne de recharge de véhicules électriques seront distribuées aux entreprises via des jetons de dépôt.
- Les banques participantes réclament une feuille de route de commercialisation à long terme et des investissements dans les systèmes de lutte contre le blanchiment d’argent et de détection de la fraude.
- Les jetons de dépôt sont des dépôts bancaires numériques émis au-dessus d’une infrastructure de MNBC de gros exploitée par la Banque de Corée.
- Toss Bank a séparément signé un protocole d’accord avec la Fondation Solana pour explorer les transferts transfrontaliers et les paiements en stablecoins basés sur la blockchain.
La Banque de Corée se dirige vers un déploiement à grande échelle des jetons de dépôt
L’ampleur de l’ambition est ici significative. Selon les documents d’information soumis par la Fédération bancaire de Corée au bureau du député du Parti du Pouvoir du Peuple Lee Heon-seung, la Banque de Corée et ses banques commerciales participantes discutent activement de la manière d’exploiter les jetons de dépôt sur une base continue — le type de continuité opérationnelle qui signale une véritable volonté de déploiement formel plutôt qu’une expérimentation indéfinie.
Ce que le premier pilote a établi
Le premier pilote, mené l’année dernière, avait un objectif clair et limité : prouver que les jetons de dépôt pouvaient fonctionner comme un véritable instrument de paiement. Les consommateurs ont utilisé des portefeuilles électroniques pour effectuer des achats réels, validant l’infrastructure de paiement de base. Cette phase portait sur la fonctionnalité, pas sur l’échelle.
Un responsable de l’industrie financière a décrit le premier test comme principalement axé sur les paiements, en notant que la phase à venir marque un changement qualitatif vers les transferts et des services financiers plus larges. Cette distinction est importante : paiement et transfert relèvent de catégories juridiques, techniques et de conformité différentes, et passer aux deux simultanément rend la prochaine phase considérablement plus complexe.
La prochaine phase élargira la base d’utilisateurs et de commerçants
La deuxième phase de test s’étendra simultanément sur plusieurs dimensions. La Banque de Corée et les banques participantes prévoient d’augmenter le nombre d’utilisateurs et de commerçants, d’introduire les transferts de personne à personne et de permettre aux banques individuelles de lancer leurs propres services construits autour des jetons de dépôt. Ce dernier élément — les services spécifiques à chaque banque — signifie que les prêteurs sud-coréens pourraient différencier leurs propres offres de jetons de dépôt, créant une couche concurrentielle au-dessus de l’infrastructure de MNBC de gros partagée.
Les banques elles-mêmes ont reconnu l’ampleur de ce changement. Dans des documents examinés par la Fédération bancaire de Corée, les prêteurs commerciaux ont soutenu que le champ d’application élargi n’était pas une simple continuation du premier pilote — il ressemblait entièrement à un nouveau projet, compte tenu des réseaux d’utilisateurs et de commerçants plus vastes et des fonctions financières supplémentaires impliquées.
Subventions pour VE et paiements de trésorerie interentreprises
L’une des nouvelles applications les plus concrètes est un programme de paiements de trésorerie interentreprises. Dans le cadre de ce plan, les subventions gouvernementales liées à l’initiative sud-coréenne d’infrastructure de recharge de véhicules électriques seraient distribuées aux entreprises sous forme de jetons de dépôt. Il s’agit d’un cas d’utilisation concret dans le monde réel : plutôt que d’acheminer les subventions via des virements bancaires classiques, le gouvernement émettrait des paiements tokenisés directement dans un système adossé à une MNBC.
Cette démarche pourrait servir de preuve de concept importante pour les décaissements gouvernementaux programmables — une capacité que les banques centrales du monde entier ont identifiée comme l’un des arguments les plus convaincants en faveur des infrastructures adjacentes aux MNBC. Si le programme de subventions pour VE fonctionne sans heurts, il crée un modèle pour d’autres flux de paiements gouvernementaux.
Les banques contestent le périmètre et exigent une feuille de route à long terme
Une ambition élargie s’accompagne d’exigences accrues. Les banques participantes ont indiqué à la Banque de Corée que les nouvelles fonctions nécessiteraient des investissements importants dans plusieurs catégories d’infrastructures.
Leurs exigences comprenaient :
- Des systèmes de lutte contre le blanchiment d’argent et des capacités de déclaration des transactions suspectes
- Une infrastructure de détection de la fraude
- Un développement technologique supplémentaire et des allocations budgétaires dédiées
- Une feuille de route de commercialisation à long terme couvrant les plans au-delà de la phase de test
Les banques ont également exhorté les autorités à adopter un calendrier de mise en œuvre plus réaliste — un message clair indiquant que le rythme actuel d’expansion crée une pression opérationnelle. La Banque de Corée a ensuite ajusté le calendrier du projet après des discussions avec les institutions participantes et a fourni un soutien en matière de conseil lié aux préparatifs de commercialisation.
L’appel de l’industrie à une feuille de route à long terme reflète une tension commune aux projets d’infrastructures numériques des banques centrales dans le monde : les régulateurs et les banques centrales évoluent selon des calendriers politiques, tandis que les banques commerciales font face au coût pratique de la construction de systèmes de conformité qui peuvent ou non être nécessaires, selon la manière dont les cadres réglementaires se stabiliseront finalement. Pour les prêteurs coréens, s’engager dans des investissements majeurs en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et de détection de la fraude sans clarté sur la commercialisation crée une véritable exposition financière.
Toss Bank et la Fondation Solana entrent en scène
L’initiative de jetons de dépôt de la Banque de Corée n’est pas le seul développement lié à la monnaie tokenisée en Corée du Sud en ce moment. Le 22 juin, Toss Bank a annoncé un protocole d’accord avec la Fondation Solana pour tester l’infrastructure blockchain pour les transferts transfrontaliers et les règlements. Dans le cadre de cet accord, les deux parties étudieront les transferts basés sur des stablecoins, les modèles de paiement, les actifs tokenisés et d’autres services d’actifs numériques, en commençant par une preuve de concept axée sur les transferts internationaux.
La collaboration Toss Bank–Solana se situe dans une partie sensiblement différente de l’écosystème des paiements numériques. L’initiative de jetons de dépôt de la Banque de Corée fonctionne via un cadre bancaire basé sur une MNBC, ancré dans l’infrastructure de gros de la banque centrale. Le projet Toss Bank, en revanche, se concentre sur les réseaux blockchain publics et les applications de stablecoins — une distinction qui compte pour le traitement réglementaire, l’interopérabilité et le risque systémique. Les deux représentent des institutions financières coréennes qui accroissent leur implication dans la monnaie tokenisée, mais elles reflètent des philosophies différentes quant à l’endroit où cette infrastructure doit être ancrée.
Ensemble, ces développements indiquent que le secteur financier sud-coréen mène des expériences parallèles sur l’ensemble du spectre de la monnaie tokenisée — des cadres de MNBC contrôlés par la banque centrale aux applications de stablecoins sur blockchain publique — se couvrant contre l’incertitude quant au modèle qui finira par dominer.
FAQ
Que sont les jetons de dépôt dans le projet de la Banque de Corée ?
Les jetons de dépôt sont des dépôts bancaires numériques émis par des banques commerciales au-dessus d’une infrastructure de monnaie numérique de banque centrale de gros fournie par la Banque de Corée. Ils permettent aux consommateurs et aux entreprises d’effectuer des transactions en utilisant des versions tokenisées des dépôts bancaires classiques.
Quelles nouvelles fonctionnalités la prochaine phase du projet de jetons de dépôt inclura-t-elle ?
La deuxième phase de test ajoutera les transferts de personne à personne, élargira le nombre de commerçants participants, permettra aux banques individuelles de lancer leurs propres services de jetons de dépôt et introduira un programme de paiements de trésorerie interentreprises.
Comment les subventions gouvernementales sont-elles liées au projet de jetons de dépôt ?
Les subventions gouvernementales liées à l’initiative sud-coréenne d’infrastructure de recharge de véhicules électriques seront distribuées aux entreprises sous forme de jetons de dépôt, servant de test concret dans le monde réel pour les décaissements gouvernementaux programmables via le système adossé à la MNBC.
Quels défis les banques ont-elles mis en avant dans l’expansion du projet de jetons de dépôt ?
Les banques ont cité la nécessité de systèmes de lutte contre le blanchiment d’argent, de déclaration des transactions suspectes, d’une infrastructure de détection de la fraude, d’un développement technologique supplémentaire, d’allocations budgétaires dédiées et d’une feuille de route de commercialisation à long terme qui apporte de la clarté sur les plans au-delà de la phase de test.
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