Les exchanges centralisés classiques sont de loin le meilleur moyen de vendre des crypto-monnaies en monnaie fiduciaire.
Ce n’est pas la seule méthode existante, mais étant donné que les exchanges décentralisés (DEX) ne supportent pas les monnaies fiat, il n’y a souvent pas beaucoup d’alternatives aux CEX (exchanges centralisés) pour vendre des crypto en fiat.
Avant de montrer comment cela se fait, il est toutefois nécessaire de faire une précision : en général, contrairement aux crypto, les plateformes en ligne qui utilisent des devises fiat exigent toujours par la loi la vérification de l’identité (KYC), par conséquent, il n’est pas possible d’opérer sur ces plateformes de manière anonyme.
À part cela, vendre des crypto pour des fiat sur une plateforme d’échange est une opération courante pour encaisser des gains, mais nécessite néanmoins une attention à la sécurité, aux frais, et aux aspects fiscaux.
Summary
Choisir l’exchange
La première chose à faire est de choisir l’exchange.
Il convient de noter qu’il existe des milliers d’exchanges différents, mais il est préférable de limiter son choix aux principaux, c’est-à-dire à ceux qui sont généralement considérés comme les plus fiables.
De plus, tous les exchanges ne supportent pas toutes les cryptos et toutes les devises fiat, par conséquent, le choix de l’exchange est très important puisqu’il n’est utilisable que s’il supporte la crypto que l’on souhaite vendre et la devise fiat que l’on souhaite encaisser.
Enfin, il est conseillé de privilégier les exchanges nationaux, car les transactions nationales en monnaie fiat sont moins problématiques, et surtout parce qu’en cas de problèmes, il est préférable de pouvoir interagir avec quelqu’un qui parle votre langue.
Par exemple, en ce qui concerne les euros, il serait judicieux de choisir un exchange ayant son siège opérationnel dans le pays de l’UE où vous résidez, afin de pouvoir ensuite effectuer un retrait non international.
En alternative, il existe également des exchanges non-UE très fiables qui supportent l’euro, comme Coinbase, Kraken, Binance ou Crypto.com.
Il est également conseillé de prêter une grande attention aux modalités de retrait prévues par les différents exchanges, car par exemple, peu d’entre eux supportent le retrait en fiat via PayPal, tandis que très souvent, ils supportent le virement bancaire. Certains offrent également la possibilité de lier au compte une carte de débit Visa ou Mastercard pour effectuer des paiements à alimenter avec les crypto ou les devises fiat déposées chez eux.
Opérations préliminaires
Avant de pouvoir effectuer une vente de crypto en monnaie fiat sur un exchange, il est nécessaire de réaliser trois opérations préliminaires.
La première étape, bien sûr, est de s’inscrire sur l’exchange en ouvrant son propre compte. La procédure d’inscription est similaire à celle présente sur de nombreuses autres plateformes.
En revanche, l’une des plus grandes difficultés est la deuxième opération préliminaire, souvent obligatoire, à savoir la vérification de l’identité.
En fait, toutes les plateformes qui prennent en charge les devises fiat exigent le fameux KYC (Know Your Customer), et malheureusement, c’est une procédure qui n’est jamais particulièrement immédiate. En effet, dans certains cas, elle peut même être problématique, car des photos de documents sont demandées et parfois même des preuves de résidence.
La troisième opération préliminaire est évidemment le dépôt de crypto sur l’exchange. Chaque exchange a sa propre procédure de dépôt à respecter, mais en général, elles sont toutes extrêmement similaires entre elles.
En effet, il est nécessaire d’envoyer ses crypto depuis le wallet où elles sont conservées à l’adresse spécifique fournie par l’exchange au moment où l’on initie la procédure de dépôt sur la plateforme.
Cependant, si les fonds sont déjà sur l’exchange, cette procédure n’est pas nécessaire.
La vente
Il existe souvent deux modes de vente différents.
La première, très utilisée, est celle immédiate et économique, souvent appelée aussi « conversion ».
En réalité, cette méthode est souvent préférée simplement parce qu’elle est très simple et immédiate, mais elle est déconseillée car elle entraîne généralement des frais de commission plus élevés. De plus, le prix de vente est souvent légèrement inférieur à celui du marché.
Il serait préférable d’opter pour la deuxième méthode, qui est parfois disponible uniquement dans les versions professionnelles des plateformes.
Pour procéder avec la première méthode, à savoir la « conversion », il suffit d’identifier sur l’exchange la crypto que vous souhaitez vendre, après avoir déposé les fonds, et de choisir l’option « Sell » (« Vendre »).
Ensuite, il suffit de suivre les instructions, qui varient d’une plateforme à l’autre tout en étant presque toujours plus ou moins les mêmes, qui demandent d’entrer le montant et de confirmer la vente.
La deuxième option est plus complexe, et on y accède souvent en cliquant sur « Trade » (« Échanger ») ou sur « Exchange ».
Dans ce cas, la première étape consiste à sélectionner la paire de trading, composée de la crypto que vous souhaitez vendre et de la devise fiat que vous souhaitez encaisser.
Ce mode prend en charge à son tour deux types différents d’échange : les ordres de type market et ceux de type limit.
Les ordres market sont exécutés immédiatement au prix du marché, mais ils sont plus risqués car s’ils sont exécutés à un moment où il y a peu d’ordres d’achat en attente, le prix de vente pourrait être inférieur à celui espéré.
Les ordres limites permettent de spécifier un prix minimum de vente, mais ne sont exécutés que s’il existe déjà dans le système des ordres d’achat à ce prix minimum.
À ce stade, il suffit d’insérer le montant et de confirmer la transaction.
Dans les deux cas, il serait nécessaire de bien vérifier le coût de la transaction avant de la confirmer, afin d’éviter des surprises désagréables.
Ces commissions varient d’une plateforme à l’autre et ne sont pas toujours affichées clairement au moment de la vente.
Le retrait
Après avoir confirmé la vente, l’exchange procédera à son exécution.
Une fois exécutée, les crypto vendues auront été retirées de votre compte, et le montant en fiat encaissé avec la vente, net des commissions, aura été crédité.
À ce stade, il est possible de procéder au retrait en monnaie fiat depuis l’exchange.
Le retrait est pratiquement identique au dépôt, mais dans le sens inverse. Chaque exchange a sa propre procédure de retrait, mais elles sont toutes extrêmement similaires.
Ce qui change, ce sont les modalités d’encaissement et les frais de commission.
À vrai dire, les frais de commission sur les retraits sont souvent annulés, mais il est conseillé de vérifier car sur certaines plateformes, ils peuvent atteindre jusqu’à 5€ par retrait.
Les modalités de retrait ne sont pas toujours similaires, car si le retrait par virement bancaire est presque toujours disponible, PayPal, par exemple, l’est rarement (par exemple, il est disponible sur Coinbase), et il est encore plus rare de pouvoir retirer sur des cartes de crédit.
Cependant, plusieurs exchanges proposent leur propre carte de débit Visa ou Mastercard pour retirer ou payer en utilisant les fonds disponibles sur leur compte.
Risques
Le risque auquel il faut prêter le plus d’attention est celui de la violation du compte par des hackers. Il est en effet essentiel de bien protéger son accès afin d’éviter que quelqu’un d’autre ne parvienne à entrer et à voler les fonds.
Le deuxième risque est lié en général à la sécurité de l’exchange, c’est pourquoi il est déconseillé de laisser en dépôt ses fonds sur les exchanges crypto pendant une longue période. C’est également la raison principale pour laquelle il est préférable de choisir des exchanges bien connus et éprouvés.
Le troisième risque est lié à la volatilité des prix des crypto, car le prix de vente peut changer même après seulement quelques minutes. La solution dans ce cas est d’utiliser les ordres limit à la place de ceux market.
À tout cela s’ajoute une limite : les devises fiat ne peuvent être retirées que lorsque les banques sont ouvertes, c’est-à-dire uniquement les jours ouvrables.
Il existe cependant un dernier risque, qui est toutefois limité aux pays qui imposent les plus-values. En effet, une vente de crypto en fiat est souvent taxable, avec une taxe appliquée en pourcentage sur l’éventuelle plus-value. Pour ces aspects, il est conseillé de s’adresser à des professionnels du secteur fiscal, afin de bien comprendre comment procéder pays par pays.
