Le principal réseau mondial de messagerie financière vient de franchir une étape significative vers une banque disponible en continu et sans frontières. SWIFT a lancé un nouveau registre blockchain conçu pour héberger un pilote en conditions réelles de dépôts bancaires tokenisés, réunissant 17 grandes banques mondiales dans un système qui promet de remodeler la façon dont les paiements transfrontaliers circulent — et à quels moments ils peuvent circuler.
Summary
Points clés à retenir
- Le nouveau registre blockchain de SWIFT est prêt pour une utilisation initiale après neuf mois de développement, avec 17 banques qui se préparent à piloter des transactions en direct utilisant des dépôts tokenisés.
- Les institutions participantes incluent HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS et Standard Chartered.
- Le registre permet des paiements transfrontaliers 24h/24 et 7j/7 — y compris la nuit et le week-end — tout en conservant les dispositifs existants de conformité et de gestion des risques.
- Le Chief Business Officer de SWIFT, Thierry Chilosi, a décrit ce lancement comme « une étape clé pour les actifs numériques réglementés ».
- SWIFT prévoit d’étendre les fonctionnalités et la disponibilité du registre au-delà de la phase initiale de mise en service contrôlée.
SWIFT lance un pilote de registre blockchain avec dépôts tokenisés
Après neuf mois de développement, le registre basé sur la blockchain de SWIFT est autorisé pour une utilisation initiale. Le réseau — qui connecte déjà plus de 11 500 banques et institutions financières dans plus de 200 pays et territoires — pilote désormais un système dans lequel les dépôts bancaires sont représentés sous forme de jetons numériques et transférés via des rails blockchain, contournant les contraintes des horaires bancaires traditionnels.
Les dépôts tokenisés sont, au fond, des représentations numériques des soldes de compte des clients. Ils peuvent être programmés, transférés instantanément et réglés sans attendre l’ouverture d’une banque correspondante le matin. C’est la promesse, et SWIFT teste désormais si le système bancaire mondial peut réellement la tenir à grande échelle.
Grandes banques participantes
Le pilote réunit un alignement impressionnant. HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS et Standard Chartered font partie des 17 institutions qui se préparent à exécuter des transactions en direct sur le nouveau registre. Il ne s’agit pas d’un petit test en bac à sable — c’est une démarche coordonnée de certaines des banques les plus systémiquement importantes de la planète pour valider le règlement basé sur la blockchain au sein de leurs cadres réglementaires existants.
Caractéristiques du nouveau registre
Ce qui distingue ce système, ce n’est pas seulement la technologie blockchain qui le sous-tend. Le registre est conçu pour maintenir les banques au sein de leurs structures actuelles de conformité et de gestion des risques — les contrôles de crédit, les vérifications réglementaires et la surveillance de la fraude restent intégrés au processus. L’ajout, c’est la disponibilité : les paiements peuvent désormais circuler la nuit et le week-end, et pas seulement pendant les heures ouvrables.
SWIFT déplace déjà l’argent rapidement. 75 % des paiements sur son réseau existant atteignent les banques bénéficiaires en moins de 10 minutes, souvent en quelques secondes. Le registre blockchain ne remplace pas cette rapidité — il l’étend à des plages horaires qui étaient auparavant interdites au règlement.
Une étape clé pour les actifs numériques réglementés
Pour l’ensemble de l’industrie des actifs numériques, la portée de ce lancement va bien au-delà d’un simple pilote. SWIFT est une institution réglementée, systémiquement critique. Lorsqu’elle intègre une infrastructure blockchain à sa plateforme, elle légitime toute une catégorie de technologies financières qui ont passé des années à tenter de gagner ce type de crédibilité institutionnelle.
Thierry Chilosi, Chief Business Officer de SWIFT, l’a présenté en termes de ce qui vient ensuite : l’ajout à la plateforme mondiale résiliente de SWIFT, a-t-il déclaré, « marque une étape clé pour les actifs numériques réglementés » et pourrait poser les bases de futures innovations, notamment la monnaie programmable et le commerce agentique.
« Cela permet à la valeur tokenisée de circuler à travers les frontières avec la vélocité et la flexibilité qu’attend le commerce moderne, tout en maintenant les mêmes niveaux élevés de résilience, de sécurité et de conformité qu’exige la finance mondiale », a ajouté Chilosi.
Implications pour l’innovation en matière d’actifs numériques
La référence de Chilosi à la monnaie programmable et au commerce agentique n’est pas un simple effet de style. Elle pointe vers un futur où les paiements ne se contentent pas de circuler plus vite — ils circulent de manière intelligente, déclenchés automatiquement par une logique métier intégrée aux contrats financiers. Ce type d’infrastructure nécessite exactement ce que SWIFT est en train de construire : un registre de confiance, conforme, sur lequel les institutions existantes sont prêtes à opérer.
Le cadrage est important. SWIFT ne présente pas cela comme une expérience crypto. Elle le présente comme une évolution de la finance réglementée — des dépôts bancaires tokenisés au sein des garde-fous institutionnels existants, et non une rupture avec ceux-ci. Cette distinction est ce qui met les banques à l’aise pour rejoindre le pilote et ce qui pourrait accélérer une adoption plus large à travers le réseau.
Plans futurs et contexte plus large du marché
SWIFT a confirmé qu’elle étendra les fonctionnalités et la disponibilité du registre après la phase initiale de mise en service contrôlée. L’ampleur exacte de cette extension n’a pas été détaillée, mais l’intention directionnelle est claire : ce pilote est un point de départ, pas un plafond.
Initiatives concurrentes et évolutions connexes du marché
SWIFT n’opère pas dans le vide. Environ un mois avant ce lancement, un consortium distinct de grandes banques américaines — dont JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Barclays, BNY et Wells Fargo — a annoncé son intention de lancer son propre réseau de dépôts tokenisés. Ce système, exploité par The Clearing House, devrait être mis en service au premier semestre 2027 et est conçu pour connecter les rails de paiement traditionnels à l’infrastructure des actifs numériques pour un règlement en continu.
Les marchés actions évoluent dans la même direction. Le New York Stock Exchange s’est associé à la plateforme de tokenisation Securitize pour construire une infrastructure basée sur la blockchain pour des actions et ETF tokenisés. Et la maison mère du NYSE, l’Intercontinental Exchange (ICE), a dévoilé en janvier des projets pour une plateforme de titres tokenisés conçue pour le trading 24h/24 et 7j/7, le règlement instantané, le financement en stablecoins et le règlement on-chain.
Le schéma est cohérent dans plusieurs secteurs de la finance traditionnelle : l’infrastructure des marchés réglementés est en train d’être reconstruite, couche par couche, sur des rails blockchain. Le pilote de SWIFT est, à ce jour, l’élément le plus connecté à l’échelle mondiale de cette transition — et la question de savoir si son registre deviendra la norme à laquelle se connecteront les autres réseaux de dépôts tokenisés, ou simplement l’un parmi plusieurs systèmes concurrents, pourrait être la question la plus déterminante à laquelle la prochaine phase de ce pilote commencera à répondre.
FAQ
Quel est l’objectif principal du nouveau registre blockchain de SWIFT ?
Il est conçu pour héberger un pilote de dépôts bancaires tokenisés, permettant des paiements transfrontaliers plus rapides et disponibles 24h/24 et 7j/7 — y compris la nuit et le week-end — tout en maintenant les dispositifs existants de conformité et de gestion des risques.
Quelles banques participent au pilote du registre blockchain de SWIFT ?
Dix-sept grandes banques y participent, dont HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS et Standard Chartered.
Comment SWIFT décrit-elle l’importance de ce lancement blockchain ?
Le Chief Business Officer de SWIFT, Thierry Chilosi, l’a qualifié d’étape clé pour les actifs numériques réglementés, affirmant qu’il pourrait soutenir de futures innovations telles que la monnaie programmable et le commerce agentique tout en préservant les normes de sécurité et de conformité qu’exige la finance mondiale.
SWIFT prévoit-elle d’autres développements après la phase pilote ?
Oui. SWIFT a confirmé qu’elle prévoit d’étendre les fonctionnalités et la disponibilité du registre après la phase initiale de mise en service contrôlée, bien que les calendriers précis de cette extension n’aient pas été communiqués.
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