Depuis des décennies, la banque transfrontalière fonctionne sur un système qui ferme le week-end, se fige la nuit et met parfois plusieurs jours à se régler. La nouvelle infrastructure de paiements blockchain de SWIFT constitue un défi direct à ce modèle — et 17 des plus grandes banques mondiales sont déjà prêtes à la tester.
Summary
Points clés à retenir
- SWIFT a lancé un registre basé sur la blockchain pour un projet pilote de dépôts bancaires tokenisés impliquant 17 grandes banques mondiales, dont HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS et Standard Chartered.
- Le registre permet des paiements transfrontaliers 24h/24 et 7j/7, y compris des transactions de nuit et le week-end — une rupture avec les fenêtres de règlement bancaires traditionnelles.
- Le système a atteint un état de préparation initial après neuf mois de développement et préserve les normes existantes en matière de conformité, de crédit, de risque et de contrôle.
- Le réseau de messagerie de SWIFT connecte déjà plus de 11 500 banques dans plus de 200 pays, ce qui donne à ce pilote une portée potentielle inhabituellement large dès le premier jour.
- SWIFT prévoit d’étendre les fonctionnalités et la disponibilité du registre au-delà de la phase de mise en service contrôlée.
SWIFT lance un registre blockchain pour un projet pilote de dépôts tokenisés
SWIFT a confirmé le 9 juillet 2026 que son nouveau registre basé sur la blockchain est prêt pour une utilisation initiale après neuf mois de développement. Le système est conçu pour héberger des dépôts bancaires tokenisés — des représentations numériques des soldes de comptes clients qui circulent sur des rails blockchain — et pour permettre aux institutions participantes de traiter des transactions transfrontalières en continu, tous les jours de la semaine.
Les dépôts tokenisés ne sont pas des stablecoins ni des crypto-actifs au sens traditionnel. Ce sont des instruments numériques émis par les banques et adossés un pour un à des dépôts, ce qui signifie qu’ils bénéficient du même statut réglementé et adossé au crédit que les soldes de comptes classiques. Ce qui change, c’est l’infrastructure sous-jacente : au lieu de transiter par des files de messages héritées qui s’arrêtent en dehors des heures ouvrables, les transferts s’effectuent sur un registre partagé avec une disponibilité quasi continue.
Quelles banques participent
La liste du pilote ressemble à un appel nominal de la banque mondiale. HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS et Standard Chartered comptent parmi les 17 grandes institutions qui se préparent à exécuter des transactions en direct sur le nouveau registre. L’ampleur de la participation — couvrant l’Europe, l’Asie, les États-Unis et l’Australasie — est significative. Elle indique qu’il ne s’agit pas d’une expérience régionale, mais d’une initiative coordonnée des plus grands acteurs transfrontaliers pour valider le modèle simultanément.
Pourquoi neuf mois, c’est important
Un cycle de développement de neuf mois pour une infrastructure impliquant 17 grandes banques et un réseau de messagerie mondial est relativement court. Cela suggère que les bases techniques, y compris l’intégration avec les cadres de conformité et de risque existants, étaient suffisamment avancées pour que SWIFT puisse passer de la conception au pilote en direct sans une longue phase de construction. Ce rythme en dit aussi long sur le sérieux avec lequel les banques participantes souhaitent avancer rapidement.
Caractéristiques clés du registre blockchain
Permet des paiements transfrontaliers 24h/24 et 7j/7
Le changement pratique le plus immédiat concerne la disponibilité du règlement. Le registre permettra aux banques participantes de prendre en charge des paiements transfrontaliers 24h/24 et 7j/7, y compris des transactions de nuit et le week-end — des créneaux horaires qui ont traditionnellement été des zones mortes pour les mouvements de fonds interbancaires. Pour les entreprises opérant à travers les fuseaux horaires, ou les marchés qui ne partagent pas la même semaine de travail, cela supprime une friction structurelle qui persiste depuis des générations.
SWIFT traite déjà des paiements à grande vitesse sur son réseau existant — l’organisation indique que 75 % des paiements atteignent déjà les banques bénéficiaires en moins de 10 minutes, souvent en quelques secondes. Mais cette rapidité dépend du fait que les deux parties soient opérationnellement actives. Le registre blockchain supprime entièrement la dépendance à des heures ouvrables qui se chevauchent.
Maintient les normes existantes de conformité et de gestion des risques
L’un des signaux stratégiques les plus clairs dans la conception de SWIFT est ce qu’elle a délibérément choisi de ne pas changer. Le registre maintient les normes existantes de conformité, de crédit, de risque et de contrôle intégrées au traitement actuel des paiements. Il ne s’agit pas d’un contournement ni d’un système parallèle — c’est une nouvelle couche de règlement conçue pour fonctionner dans le même périmètre réglementaire que l’infrastructure qu’elle complète.
Ce choix de conception est crucial pour l’adoption. Les banques et les régulateurs ont montré une résistance constante aux systèmes de paiement tokenisés qui exigent d’abandonner les mécanismes de surveillance établis. En préservant ces normes, SWIFT positionne le registre comme une évolution de l’infrastructure financière réglementée, et non comme une rupture avec celle-ci.
Thierry Chilosi, Chief Business Officer chez SWIFT, l’a formulé clairement : « Cela permet à la valeur tokenisée de traverser les frontières avec la vélocité et la flexibilité qu’exige le commerce moderne, tout en maintenant les mêmes niveaux élevés de résilience, de sécurité et de conformité qu’exige la finance mondiale. »
Les projets futurs de SWIFT et le contexte sectoriel
Plans d’expansion après la phase de mise en service contrôlée
SWIFT a confirmé qu’elle prévoit d’étendre les fonctionnalités et la disponibilité du registre après la mise en service initiale contrôlée. Le réseau existant de l’organisation — qui connecte plus de 11 500 banques et institutions financières dans plus de 200 pays et territoires — offre à toute expansion future une base adressable immédiate qu’aucun réseau blockchain dédié n’égale actuellement. La mise en service n’est pas la ligne d’arrivée ; c’est le premier point de preuve mesurable sur un chemin de déploiement plus long.
Tendances plus larges de la tokenisation dans la banque et les titres
SWIFT n’agit pas isolément. Un mois avant ce lancement, un consortium incluant JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Barclays, BNY Mellon et Wells Fargo a annoncé des projets pour un réseau distinct de dépôts tokenisés, dont le lancement est prévu pour le premier semestre 2027 et qui sera exploité par The Clearing House. Ce réseau vise à connecter les rails de paiement traditionnels à une infrastructure d’actifs numériques pour un règlement 24h/24 et 7j/7 sur le marché américain.
Le paysage des titres évolue tout aussi rapidement. En mars, la Bourse de New York s’est associée à la plateforme de tokenisation Securitize pour construire une infrastructure basée sur la blockchain pour des actions et ETF tokenisés. La société mère du NYSE, Intercontinental Exchange, a séparément présenté des projets pour une plateforme de titres tokenisés conçue pour le trading 24h/24 et 7j/7, le règlement instantané, le financement en stablecoins et le règlement on-chain.
Ce qui émerge, c’est une convergence des intentions institutionnelles à travers les paiements, les dépôts et les titres — tous se dirigeant vers une infrastructure toujours active, réglée sur blockchain, à peu près au même moment. Le pilote de SWIFT est sans doute le nœud le plus stratégique de ce changement, précisément en raison de l’ampleur de son réseau. Si 17 banques valident le modèle sur les rails de SWIFT et que la mise en service contrôlée tient ses promesses, l’argument en faveur d’une adoption plus large — et d’une participation plus large — devient nettement plus difficile à contester.
FAQ
Quel est l’objectif du nouveau registre blockchain de SWIFT ?
Le nouveau registre blockchain de SWIFT est conçu pour piloter des dépôts bancaires tokenisés afin de permettre des paiements transfrontaliers plus rapides, conformes et disponibles 24h/24 et 7j/7 — en étendant la disponibilité du règlement au-delà des heures bancaires traditionnelles tout en conservant intactes les normes existantes de conformité et de gestion des risques.
Quelles banques participent au pilote blockchain ?
Dix-sept grandes banques participent, dont HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS et Standard Chartered. Le groupe couvre des institutions en Europe, en Asie, aux États-Unis et en Australasie.
Comment le registre blockchain maintient-il la conformité réglementaire ?
Le registre est conçu pour préserver les normes existantes de conformité, de crédit, de risque et de contrôle déjà intégrées au traitement des paiements conventionnels. Il fonctionne au sein de l’infrastructure financière réglementée plutôt que de créer une couche de règlement parallèle ou non réglementée.
Quels sont les projets de SWIFT après la phase pilote initiale ?
SWIFT prévoit d’étendre les fonctionnalités et la disponibilité du registre après la phase de mise en service contrôlée, en tirant potentiellement parti de son réseau existant de plus de 11 500 banques connectées dans plus de 200 pays.
{« @context »: »https://schema.org », »@type »: »FAQPage », »mainEntity »:[{« @type »: »Question », »name »: »Quel est l’objectif du nouveau registre blockchain de SWIFT ? », »acceptedAnswer »:{« @type »: »Answer », »text »: »Le nouveau registre blockchain de SWIFT est conçu pour piloter des dépôts bancaires tokenisés afin de permettre des paiements transfrontaliers plus rapides, conformes et disponibles 24h/24 et 7j/7 — en étendant la disponibilité du règlement au-delà des heures bancaires traditionnelles tout en conservant intactes les normes existantes de conformité et de gestion des risques. »}},{« @type »: »Question », »name »: »Quelles banques participent au pilote blockchain ? », »acceptedAnswer »:{« @type »: »Answer », »text »: »Dix-sept grandes banques participent, dont HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS et Standard Chartered. Le groupe couvre des institutions en Europe, en Asie, aux États-Unis et en Australasie. »}},{« @type »: »Question », »name »: »Comment le registre blockchain maintient-il la conformité réglementaire ? », »acceptedAnswer »:{« @type »: »Answer », »text »: »Le registre est conçu pour préserver les normes existantes de conformité, de crédit, de risque et de contrôle déjà intégrées au traitement des paiements conventionnels. Il fonctionne au sein de l’infrastructure financière réglementée plutôt que de créer une couche de règlement parallèle ou non réglementée. »}},{« @type »: »Question », »name »: »Quels sont les projets de SWIFT après la phase pilote initiale ? », »acceptedAnswer »:{« @type »: »Answer », »text »: »SWIFT prévoit d’étendre les fonctionnalités et la disponibilité du registre après la phase de mise en service contrôlée, en tirant potentiellement parti de son réseau existant de plus de 11 500 banques connectées dans plus de 200 pays. »}}]}
Article produit avec l’assistance de l’intelligence artificielle et relu par l’équipe éditoriale.
