Un groupe d’associations bancaires au niveau des États a décidé d’en finir avec le rôle de simple spectateur pendant que les entreprises crypto construisent les rails de la monnaie numérique sans elles. Mardi, 39 associations de banquiers d’États américains ont formé une coalition appelée BankChain Alliance, une initiative visant à construire un réseau blockchain partagé, appartenant aux banques, pour les stablecoins, les dépôts tokenisés et le règlement automatisé. Cette initiative de blockchain de stablecoins des banquiers américains dirigée par les banques arrive au moment même où le Congrès débat du niveau de rendement que les émetteurs de stablecoins devraient être autorisés à offrir, et les deux combats sont étroitement liés.
Summary
Points clés à retenir
- 39 associations de banquiers d’États américains ont lancé mardi la BankChain Alliance pour construire un réseau blockchain partagé.
- La coalition représente 3 283 banques détenant un total combiné de 21,8 billions de dollars d’actifs.
- Kathy Kraninger, qui dirige également la Florida Bankers Association, occupe le poste de présidente intérimaire.
- BankChain vise un lancement en 2027 mais n’a pas encore choisi de partenaire technologique.
- Le groupe a envoyé une lettre le 13 juillet exhortant le Sénat à durcir les règles sur le rendement des stablecoins dans le CLARITY Act.
BankChain Alliance formée par 39 associations de banquiers d’États américains
Trente-neuf associations bancaires d’États se sont regroupées pour lancer un réseau détenu par l’industrie plutôt que de laisser l’infrastructure des stablecoins et des dépôts tokenisés à des prestataires technologiques externes. L’objectif déclaré de la coalition est simple : garder les rails de la banque numérique sous contrôle bancaire, gouvernés par les mêmes institutions qui répondent déjà aux régulateurs fédéraux et étatiques.
Ampleur de la coalition et direction
Les chiffres derrière BankChain Alliance sont difficiles à ignorer. Ensemble, les 39 associations participantes représentent 3 283 banques détenant un total combiné de 21,8 billions de dollars d’actifs, selon l’annonce. Cette envergure place l’alliance en position d’influencer la manière dont l’infrastructure de la banque numérique sera construite aux États-Unis, plutôt que de simplement réagir à ce que les fintechs et les entreprises crypto déploient.
Kathy Kraninger occupe le poste de présidente intérimaire de l’initiative. Elle dirige également la Florida Bankers Association, ce qui lui confère un double rôle à l’intersection de la politique bancaire au niveau des États et de cette nouvelle initiative nationale. « BankChain Alliance développe un réseau sécurisé, réglementé, construit et détenu par l’industrie, qui permet aux institutions de toutes tailles de proposer des capacités modernes afin qu’elles puissent continuer à servir les clients de manière sûre et efficace dans les communautés rurales, urbaines et régionales à travers le pays », a déclaré Kraninger.
Objectifs et propriété par l’industrie
L’alliance décrit le projet comme étant détenu, conçu et gouverné par l’industrie, une approche destinée à le distinguer des réseaux blockchain construits et contrôlés par des fournisseurs de technologies externes. Le groupe a également invité les banques de tout le pays, et pas seulement les 39 associations fondatrices, à participer à la propriété, et affirme que le réseau est conçu pour interopérer avec d’autres systèmes plutôt que de fonctionner comme un silo fermé.
Cette insistance sur l’inclusion est importante pour les plus petites institutions. Les banques communautaires et régionales ont historiquement eu du mal à égaler les capacités numériques des grandes banques et des concurrents fintech. Un réseau partagé, gouverné par les banques, pourrait permettre aux plus petits acteurs d’offrir des services comparables sans que chacun ait à construire une infrastructure coûteuse à partir de zéro.
Projet de réseau blockchain et calendrier de BankChain Alliance
Le réseau est conçu pour offrir aux banques un moyen de proposer des stablecoins, des dépôts tokenisés et un règlement automatisé tout en conservant les normes de conformité réglementaire et de sécurité sur lesquelles la banque traditionnelle s’appuie déjà. En d’autres termes, le projet ne consiste pas à faire entrer les banques dans la crypto selon les termes de la crypto — il s’agit de construire une version parallèle de cette infrastructure qui reste à l’intérieur des règles bancaires existantes.
Objectif et fonctionnalités
Selon l’annonce, le réseau permettra aux institutions financières participantes d’introduire des capacités innovantes de banque numérique tout en maintenant la conformité réglementaire, la sécurité et la confiance des clients qui caractérisent les institutions bancaires traditionnelles. Cette combinaison — des outils de règlement modernes associés à une supervision familière — constitue l’argument central auprès des banques qui se méfient des stablecoins émis par des entreprises non bancaires.
Partenaire technologique et calendrier de lancement
BankChain Alliance vise un lancement en 2027, mais n’a pas encore sélectionné de partenaire technologique, et cette étape reste une véritable inconnue pour le calendrier du projet. Le choix de l’infrastructure blockchain sous-jacente déterminera probablement la rapidité avec laquelle les banques membres pourront effectivement se connecter au réseau une fois qu’il sera opérationnel, ainsi que le niveau d’interopérabilité avec les autres systèmes de paiement et de règlement déjà en usage.
Pourquoi c’est important : si les banques parviennent à construire leur propre infrastructure de stablecoins réglementée, elles pourraient concurrencer directement les émetteurs de stablecoins non bancaires pour les parts de marché dans les paiements et le règlement — une dynamique qui pourrait remodeler la question de savoir qui contrôle la plomberie des dollars numériques dans les années à venir.
Action législative sur la réglementation du rendement des stablecoins
Alors que BankChain Alliance construit son propre réseau, la même coalition fait simultanément pression sur le Congrès pour limiter le niveau de rendement que les émetteurs de stablecoins rivaux peuvent offrir. Cette approche à deux volets — construire une infrastructure concurrente tout en durcissant les règles pour la concurrence — montre à quel point le secteur bancaire prend au sérieux la menace que représentent les stablecoins pour le financement des dépôts.
Engagement avec le Sénat américain sur le CLARITY Act
Le 13 juillet, une coalition de groupes bancaires a envoyé une lettre aux sénateurs américains pour demander des modifications au CLARITY Act, le projet de loi sur la structure du marché des actifs numériques actuellement en attente au Sénat. La lettre exprimait des préoccupations concernant des ambiguïtés dans le libellé du projet de loi sur le rendement des stablecoins et recommandait des révisions ciblées, y compris la suppression d’un sous-paragraphe entier lié à ces règles.
Demande de durcissement des règles sur le rendement des stablecoins
La section 404 du CLARITY Act interdit actuellement aux parties concernées de verser des rendements sur les stablecoins de paiement uniquement pour le fait de les détenir, tout en autorisant encore les récompenses basées sur l’activité. Les groupes bancaires soutiennent que cette distinction laisse la possibilité aux émetteurs de stablecoins d’offrir de fait un rendement via des contournements, ce qui leur permettrait de concurrencer plus directement les dépôts bancaires qui versent déjà des intérêts sous une surveillance plus stricte.
On s’attend à ce que les sénateurs reviennent au CLARITY Act en septembre, lorsqu’un vote de clôture programmé testera si le libellé actuel sur le rendement survivra. L’issue déterminera la marge de manœuvre dont disposeront les émetteurs de stablecoins pour attirer les dépôts au détriment des banques traditionnelles — une question qui se trouve au cœur de la raison pour laquelle les associations bancaires se mobilisent aussi fortement sur les deux fronts à la fois.
FAQ
Qu’est-ce que la BankChain Alliance ?
La BankChain Alliance est une coalition de 39 associations de banquiers d’États américains formée pour construire un réseau blockchain détenu par l’industrie pour les stablecoins, les dépôts tokenisés et le règlement automatisé.
Quand la BankChain Alliance prévoit-elle de lancer son réseau blockchain ?
L’alliance vise un lancement en 2027 pour le réseau blockchain mais n’a pas encore sélectionné de partenaire technologique.
Qui dirige la BankChain Alliance ?
L’alliance est présidée à titre intérimaire par Kathy Kraninger, qui dirige également la Florida Bankers Association.
Quelle action réglementaire la BankChain Alliance a-t-elle entreprise concernant les stablecoins ?
L’alliance a envoyé une lettre le 13 juillet aux sénateurs américains pour demander un durcissement des règles sur le rendement des stablecoins dans la législation CLARITY Act.
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