L’eNaira soutenu par le gouvernement fait face à une lutte de popularité au Nigeria

Le 25 octobre 2021, la Banque centrale du Nigeria (CBN) a officiellement introduit l’eNaira en tant que monnaie numérique de banque centrale (CBDC). La Banque centrale du Nigéria (CBN) a créé l’eNaira en tant que monnaie numérique de banque centrale (CBDC) qui a entièrement cours légal. En outre, elle est soutenue par la souveraineté totale du Nigeria. L’eNaira a été la deuxième CBDC à être entièrement ouverte au public après celle des Bahamas. À l’instar du Bitcoin ou de l’Ethereum, les gens détiennent l’eNaira dans des portefeuilles numériques. Il est utilisable dans les transactions financières et transférable numériquement. Mieux encore, l’envoi de l’eNaira à n’importe qui dans le monde est essentiellement gratuit.

On peut s’attendre à ce que l’eNaira suscite la confiance puisqu’il est émis par la CBN. Cependant, l’eNaira connaît actuellement une lutte de popularité au Nigéria. La CBN est chargée de réglementer le marché des forex et le marché financier en général. Cependant, il n’existe actuellement aucun courtier agréé par la CBN ou la SEC nigériane. Dans cet article, nous allons explorer les raisons pour lesquelles l’eNaira, soutenu par le gouvernement, est confronté à une lutte de popularité au Nigéria.

Adoption de l’eNaira

Selon Bloomberg, moins de 1,15 million de Nigérians avaient utilisé l’eNaira en octobre 2022. Cela représente environ 0,5 % de la population du pays. La Banque centrale du Nigeria (CBN) a déclaré aux journalistes que seulement 1,4 million de transactions avaient été effectuées sur l’ensemble de la plateforme depuis son lancement. C’est très peu par rapport à d’autres systèmes de paiement par mobile money.

En janvier 2022, l’application eNaira comptait 694.000 téléchargements en provenance de 160 pays différents. Elle a également effectué plus de 35.000 transactions, comme le rapporte Aljazeera. Selon le International Monetary Fund (FMI), environ 98,5% des portefeuilles eNaira téléchargés après le lancement de la monnaie numérique ont été abandonnés. Les données du FMI indiquent également que seulement 1,5% des portefeuilles téléchargés ont effectué les transactions hebdomadaires en eNaira. En ce qui concerne les commentaires des clients, le logiciel eNaira Speed Wallet a obtenu une note de 2,9 sur l’Android Play Store et de 2,2 sur l’iOS App Store. Que ce soit en ligne ou dans la vie réelle, il semble qu’il y ait beaucoup plus de plaintes que de compliments. D’après ce que nous avons pu constater, l’eNaira, soutenu par le gouvernement, a du mal à gagner en popularité en raison des problèmes suivants.

Accès à l’internet

L’un des obstacles à l’adoption de l’eNaira est l’accès limité ou le manque d’accès à l’infrastructure Internet, en particulier dans les régions rurales. Selon la Commission nigériane des communications (NCC), 30 millions de personnes au Nigeria n’étaient toujours pas connectées à Internet en octobre 2022. Le Nigeria a un taux de pénétration de l’internet de 51%. Malgré un taux de pénétration de 51%, il y a environ 109 millions d’utilisateurs d’Internet. La forte prévalence de l’internet mobile au Nigeria est un élément distinctif de l’utilisation de l’internet. Les appareils mobiles représentent plus de 84% du trafic internet au Nigeria. Les personnes qui souhaitent utiliser l’eNaira et qui ne disposent pas d’une connexion internet peuvent être limitées dans leur utilisation.

Faire confiance au gouvernement

L’un des principaux défis auxquels la CBN et l’eNaira sont confrontés est le manque de confiance. De nombreux Nigérians ont une opinion défavorable de la banque centrale et de ses politiques. Cela peut être le résultat d’actions telles que l’interdiction des crypto-monnaies, la fermeture des comptes bancaires liés aux crypto-monnaies, les manipulations du Forex et la dernière refonte du naira. Par conséquent, les gens hésitent à s’aventurer dans l’eNaira car ils craignent des pertes financières. Plus précisément, les personnes lésées par la répression de la crypto-monnaie ont du mal à faire confiance à la CBN. L’instauration de la confiance est essentielle pour une activité bancaire efficace, car elle repose sur la confiance entre les banques et les épargnants. Malheureusement, l’adoption limitée de l’eNaira souligne les difficultés à obtenir la confiance générale.

Facteurs techniques

La conception actuelle de l’eNaira pose un défi aux clients. La banque centrale sera en mesure de voir toutes les transactions eNaira dans le cadre de la configuration actuelle. Malheureusement, les consommateurs peuvent percevoir les caractéristiques anti-blanchiment incorporées dans l’eNaira comme une violation de la vie privée. En effet, le gouvernement est en mesure de surveiller l’ensemble de l’argent des citoyens et d’exploiter potentiellement cette connaissance à des fins de contrôle. Cela soulève un problème sérieux avec l’eNaira, à savoir la centralisation. Cela suscite des inquiétudes parmi les utilisateurs potentiels. La plupart des conceptions des blockchains et des réseaux de crypto-monnaies visent à redonner le pouvoir au peuple grâce à l’ouverture et à la transparence. En revanche, la conception de l’eNaira semble maintenir autant de contrôle gouvernemental que possible.

Réflexions finales

L’adoption de l’eNaira s’avère difficile. Il est donc nécessaire de revoir sa proposition de valeur et d’examiner le marché de l’argent mobile au Nigeria. En outre, il est nécessaire de restaurer la confiance des gens dans la CBN. Il est nécessaire d’établir une relation positive avec le public pour gagner sa confiance. En outre, il est nécessaire de mettre en place un partenariat public-privé bien planifié. Cela garantirait la sécurité et l’efficacité des transactions de monnaie électronique/mobile.

Les contributions du secteur bancaire privé à l’inclusion financière pourraient souffrir de la manière dont la CBN contrôle l’eNaira. Il est clair que la CBN a encore du travail à faire pour encourager l’adoption de l’eNaira. Si elle y parvient, elle pourrait facilement l’intégrer dans le système de paiement mobile actuel. Pour ce faire, il pourrait servir de réserve de valeur plus sûre pour les utilisateurs d’argent mobile grâce à un portefeuille CBDC mobile intégré. En outre, elle peut servir d’instrument de transition pour faciliter l’interopérabilité entre les opérateurs d’argent mobile. Ce modèle est préférable à un modèle dans lequel l’eNaira développe ses propres points de contact de détail en dehors des banques. Cela signifierait que la banque centrale remplace le secteur privé dans l’économie.