Les données provenant de RWA, un tracker de prêts basés sur des actifs du monde réel, témoignent d’une reprise dynamique dans le secteur des prêts blockchain.
Les emprunteurs montrent une confiance croissante dans les alternatives basées sur la blockchain par rapport aux prêteurs traditionnels, en particulier dans un contexte de hausse des taux d’intérêt.
En conséquence de cette tendance, le volume des prêts a connu une augmentation considérable, atteignant la somme de 582 millions de dollars et doublant par rapport à 2022. Nous examinons ci-dessous tous les détails.
Summary
Une analyse de l’essor des prêts blockchain
Les prêts basés sur la blockchain offrent aux emprunteurs la possibilité de conserver la propriété de leurs actifs et d’accéder à la liquidité par le biais d’un prêt, en utilisant des actifs numériques comme garantie.
Parmi les protocoles de crédit blockchain les plus reconnus, on trouve Centrifuge, Goldfinch, Maple, Clearpool et Credix.
En outre, les structures et les services pour ces prêts sont fournis en utilisant certaines des principales cryptomonnaies, notamment USD Coin (USDC), tether (USDT) et Dai (DAI).
Selon les données fournies par RWA, les demandeurs de prêts préfèrent de plus en plus les options basées sur la blockchain par rapport aux prêteurs traditionnels.
En 2023, la valeur totale du crédit privé tokenisé actif a atteint 582 millions de dollars, enregistrant une augmentation notable de 128% par rapport à l’année précédente, une augmentation alimentée en partie par la hausse actuelle des taux d’intérêt.
En se concentrant sur les chiffres actuels, le taux annuel moyen en pourcentage (TAEG) organisé par les protocoles de crédit blockchain s’élève à 9,65%, comparé aux taux d’intérêt bancaires pour les petites entreprises, qui varient entre 5,0% et 11,5% selon les données de NerdWallet relevées le 1er décembre 2023.
Un tracker di prestiti basati su asset del mondo reale ha esaminato i dati e ha concluso che, in base all’analisi, i prestiti basati su blockchain hanno raggiunto complessivamente i 4,5 miliardi di dollari attraverso 1.804 transazioni, con una media di circa 2,5 milioni di dollari per prestito.
Les secteurs clés à la tête des contributions de 582 millions de dollars
En examinant le marché du Royaume-Uni, il est évident que des entreprises telles que la banque brésilienne Divibank et Fasanara Capital contribuent de manière significative à la croissance des prêts basés sur la blockchain.
Par exemple, Fasanara Capital, une société de gestion de patrimoine, a obtenu un prêt de 38,3 millions de dollars de Clearpool avec un taux d’intérêt annuel de 7%.
De plus, Centrifuge détient 43% du marché actuel des prêts actifs, d’une valeur de 255 millions de dollars, tandis que Goldfinch et Maple détiennent respectivement 143 millions et 103 millions de dollars de prêts actifs.
Les principaux partisans des prêts basés sur la blockchain sont les demandeurs de prêts, ce qui permet d’atteindre un total de 582 millions de dollars. Cependant, les secteurs des biens de consommation et de l’automobile se sont positionnés en tête en tant que principaux contributeurs.
Le secteur de la consommation a investi 197,7 millions de dollars dans des prêts, tandis que le secteur automobile a utilisé 186,8 millions de dollars.
Parmi les autres participants importants, le projet Carbon a obtenu un financement de 39,5 millions de dollars, tandis que Crypto Trading a accédé à un prêt de 30,5 millions de dollars.
Le fintech ont contribué avec 105,2 millions de dollars, tandis que le secteur immobilier a emprunté 40,0 millions de dollars grâce aux protocoles de crédit blockchain.
Malgré la croissance progressive du secteur, le marché des prêts basés sur la blockchain est actuellement en retard par rapport au marché traditionnel du crédit privé.
La taille du marché des prêts basés sur la blockchain représente environ 0,3% du marché du crédit traditionnel, avec une valeur de 1,6 billions de dollars.
