Dans cet article, nous approfondissons Firefish, un protocole cryptographique qui facilite l’accès instantané à la liquidité pour les holders de Bitcoin. La plateforme offre la possibilité de demander un prêt, payé en euros directement sur votre compte bancaire, en engageant simplement vos BTC pour une période de temps définie. Avec Firefish, vous pouvez garder le plein contrôle de vos finances, répondant à vos besoins de cash sans avoir à vendre des Bitcoin aux whales, tout en profitant de son potentiel de croissance future.
Découvrons ensemble comment cela fonctionne.
Summary
Qu’est-ce que Firefish : le protocole décentralisé qui simplifie l’accès à la liquidité avec Bitcoin
Firefish représente une plateforme P2P révolutionnaire qui met en contact les holders de Bitcoin et les individus avec des disponibilités en monnaie fiat. L’objectif du protocole est d’éliminer la présence d’intermédiaires dans les transactions impliquant les deux parties, en offrant des prêts en euros garantis en BTC. En pratique, grâce à Firefish, les utilisateurs peuvent déposer la cryptomonnaie et contracter une dette, payée directement sur leur compte bancaire. Ces opérations sont également soutenues par une documentation légale appropriée qui atteste de la validité et de la légalité des échanges.
Si vous avez besoin de liquidités mais que vous ne voulez pas vendre (à juste titre) vos Bitcoin, FireFish est absolument fait pour vous. En quelques clics, vous pouvez demander un financement allant de 800 à 15 000 EUR (en plus de CZK et USDC), avec une durée flexible de 3 à 18 mois et le remboursement en une seule solution finale. Parmi les différentes options, la plateforme permet aux utilisateurs de choisir de manière autonome le taux d’intérêt souhaité du prêt, avec un seuil qui oscille entre 6% et 13%. Pour vous inscrire, vous pouvez passer par ce lien et bénéficier d’une réduction sur les frais, en plus de nous soutenir dans la recherche de nouveaux protocoles intéressants.
Évidemment, Firefish, en tant qu’opérateur P2P, offre la possibilité aux utilisateurs disposant de liquidités en euros d’obtenir un rendement sur leur capital. Tout comme pour ceux qui empruntent, ceux qui prêtent de l’argent peuvent bénéficier d’un intérêt sans risque allant de 6 à 13%, contribuant en même temps à satisfaire les besoins économiques de quelques amis bitcoiners. Tout le processus est régi par le code et garanti par la blockchain, sans qu’il y ait d’intermédiaires impliqués dans la garde de BTC.
Jusqu’à aujourd’hui, Firefish a contribué à octroyer des prêts pour plus de 5.000.000 $, sauvant de nombreux Bitcoin d’être vendus aux whales et aux banques. Plus de 5.000 utilisateurs se sont déjà inscrits et ont utilisé la plateforme pour gérer leurs besoins économiques, traitant des échanges pour plus de 65.000.000 $.
Comment demander un prêt en euros sur Firefish
À ce stade, examinons de plus près comment obtenir un prêt en euros en engageant vos Bitcoin sur Firefish. La première chose à faire après s’être inscrit via le lien d’accès, est de cliquer sur la rubrique “Prêts” et de sélectionner les différents champs tels que le montant de la dette, la devise, la durée du prêt et le taux d’intérêt annuel prédéterminé. Vous pouvez choisir de demander un prêt standard (sélectionner manuellement le taux) et attendre d’être jumelé avec un investisseur, ou un prêt liquidé instantanément avec un taux d’intérêt fixe de 12,5 %
Avant de continuer, le tableau de bord de Firefish vous offrira un récapitulatif de la transaction, qui inclut tous les coûts estimés nécessaires pour l’opération. Les coûts comprennent des frais d’ouverture (déductibles via le lien d’accès montré ci-dessus), des commissions de réseau et la garantie des Bitcoin mis en collatéral. Le LTV sur cette plateforme est de 50%. Cela signifie que si vous avez €20.000 en BTC, vous pouvez demander jusqu’à 10.000 euros de prêt.
Une fois que la demande de prêt sera jumelée avec l’offre d’un autre investisseur, le protocole Firesh entre en action. À ce stade, l’utilisateur qui contracte la dette doit envoyer ses BTC (natifs, non wrapped) à une adresse qui sera le centre névralgique des prochaines transactions. L’application assure que les BTC seront effectivement restitués au propriétaire dès que le prêt sera remboursé, ou éventuellement cédés à la contrepartie en cas de liquidation ou d’insolvabilité. La dette peut être remboursée à tout moment depuis le tableau de bord central grâce aux informations fournies (IBAN, nom du propriétaire, etc.).
La blockchain di Bitcoin à l’appui des échanges P2P
Firefish exploite à cet effet les capacités de scripting de bitcoin, comme les schémas multi-signature et les Partially Signed Bitcoin Transactions (PSBT), pour garantir le bon flux de capitaux.
Sans entrer dans les détails techniques, disons que deux oracles internes à la plateforme tracent des informations comme le prix de BTC, et le paiement fiat.
Les résolutions possibles de l’événement sont essentiellement 4:
- le prêt est correctement remboursé et les BTC retournent au propriétaire;
- le prêt n’est pas remboursé et les BTC passent à la contrepartie comme garantie;
- la valeur du collatéral descend en dessous de la valeur de margin call, la liquidation a lieu et les BTC passent à la contrepartie, la dette s’éteint automatiquement;
- Firefish cesse d’exister (ex. faillite) et après un temps prédéfini d’environ 30 jours, les BTC retournent au propriétaire.
Les avantages de l’utilisation de BTC comme monnaie de dette
Firefish représente un exemple parfait de comment optimiser ses finances en utilisant Bitcoin comme monnaie de dette. Habituellement, les “newbies” ont tendance à vendre leurs BTC pour accéder à de la liquidité, sans considérer les avantages des solutions alternatives qui excluent l’événement de vente sur le marché. Tout d’abord, si l’on ne vend pas ses BTC, on peut simplement profiter de son potentiel de croissance, surtout en bull market. Imaginez déposer 20 000 $ en BTC sur Firefish et prendre un prêt de 10 000 euros. Si la valeur de la crypto double, vous pourrez rembourser le prêt gratuitement et profiter de 10 000 $ supplémentaires de plus-values (moins les frais de commission et le taux).
Un altro enorme vantaggio della pratica di utilizzare Bitcoin come collaterale per il debito è quello di retarder un événement imposable selon les règles du Fisco italiano. Vendre ses BTC sur le marché et réaliser un profit entraîne une situation imposable, sur laquelle il faudra payer 26%. En revanche, en contractant un prêt, on ne réalise pas un événement fiscalement imposable tant que les BTC ne sont pas soit liquidés, soit restitués et ensuite vendus. Rappelons que la dette en finance n’est jamais taxée.
À ces avantages s’ajoutent ceux typiques de chaque environnement décentralisé qui, dans le cas des prêts cryptographiques, ne tient pas compte de facteurs tels que : la flexibilité du remboursement, le besoin d’un bon créancier, l’accès rapide à la liquidité et des coûts inférieurs par rapport aux contreparties centralisées. Firefish ajoute la cerise sur le gâteau, qui représente la comptabilité légale de chaque opération effectuée sur la plateforme, afin de disposer d’un document à pouvoir invoquer en cas de contrôle fiscal.
Au cours des derniers mois, nous avons vu de plus en plus d’entreprises, italiennes et internationales, adopter le modèle de Bitcoin comme actif collatéral, mettant en évidence la présence d’une tendance en forte croissance. Parmi celles-ci, nous trouvons par exemple CheckSig, qui a annoncé son premier prêt garanti par BTC et Coinbase qui a lancé le service de prêts couvert par BTC.
En même temps, la société Cantor Fitzgerald prévoit également un programme de prêt garanti par la monnaie orange, d’une valeur de 2 milliards de dollars.
