Au Banco de Crédito del Perú (BCP), un employé a payé un café à la cantine en utilisant un token interne, GIFT, émis sur Polygon, lors d’un test contrôlé effectué dans un environnement opérationnel limité et sans risque financier pour les utilisateurs.
Selon les données recueillies par Fireblocks (State of Stablecoins, mai 2025), issues d’un sondage auprès d’environ 300 fournisseurs de paiement et banques, 48 % des personnes interrogées indiquent que le règlement en temps quasi réel est le principal avantage des flux basés sur des tokens ; 33 % signalent des améliorations de liquidité et des processus intégrés.
Les analystes du BIS Innovation Hub observent que des projets pilotes comme mBridge ont démontré des réductions significatives des délais de règlement dans les paiements transfrontaliers. Ces chiffres aident à contextualiser le pilote BCP, bien que la banque n’ait pas encore publié de métriques opérationnelles sur le test.
Summary
Le fait : premier paiement tokenisé au siège de BCP
Au cours de l’été 2025 (date précise non rendue publique), BCP a effectué une transaction réelle dans un environnement opérationnel limité : paiement à la caisse via QR code, wallet installé sur le dispositif de l’utilisateur, crédit du token bancaire interne GIFT et clôture de l’opération en quelques secondes. Dans ce contexte, le flux reste familier à l’utilisateur, avec la composante on‑chain gérée en arrière-plan. L’infrastructure de garde et d’intégration a été assurée par Fireblocks.
«C’est une première pour le Pérou et un pas qui nous aide à repenser les modèles de service», a déclaré Lenin Carrillo, responsable Blockchain & Crypto de BCP, en marge de l’expérience.
Faits clés
- Token : GIFT (non transférable, non échangeable)
- Réseau: Polygon (PoS)
- Scénario : achat à la cantine d’entreprise avec QR
- Custodia/backend : Fireblocks
- Risque utilisateur : nul (fonds et frais simulés par la banque)
Ce que nous savons et ce qui manque
- Données disponibles : réseau utilisé, nature du token (fermé), processus utilisateur et rôle de Fireblocks.
- Données non divulguées : date exacte du test, nombre de participants, métriques d’utilisabilité (taux de succès, temps moyens, erreurs) et frais effectifs. Pour le moment, il n’existe pas de communiqué officiel BCP avec ces détails.
Comment ça fonctionne (étape par étape)
- Installation : l’employé télécharge un wallet compatible.
- Crédit : la banque envoie le token interne GIFT au portefeuille.
- Checkout : à la caisse, l’utilisateur scanne le code QR.
- Signature: le wallet signe la transaction sur Polygon.
- Confirmation : le paiement est complété en quelques secondes, tandis que les complexités on-chain restent cachées à l’utilisateur.
Pourquoi c’est pertinent : vers des envois de fonds et des paiements transfrontaliers
BCP regarde au-delà de l’utilisation interne. En effet, l’adoption d’un token bancaire sur des infrastructures publiques peut ouvrir des scénarios de remises et de paiements transfrontaliers, car la tokenisation contribue à réduire les frictions et les délais de règlement par rapport aux circuits traditionnels.
Bénéfices attendus (si échelonné)
- Liquidation plus rapide : de plusieurs jours à quasi temps réel dans des scénarios compatibles (48 % des personnes interrogées dans l’étude citée identifient la rapidité de règlement comme l’avantage principal).
- Coûts inférieurs sur les micro-paiements et les envois de fonds récurrents.
- Traçabilité et audit natifs grâce au ledger.
- Intégration avec des outils de conformité et des contrôles KYC/AML.
Limites et choix de conception du pilote
Cela dit, le test a été conçu pour isoler chaque risque : le token GIFT n’est ni transférable ni échangeable, évitant ainsi l’exposition à la volatilité et la gestion des clés par des utilisateurs non expérimentés. Fireblocks a géré la garde et l’intégration du backend. Le rapport de Fireblocks, publié en mai 2025, souligne comment les stablecoin et les tokens réglementés entrent dans l’agenda des banques et des fournisseurs de paiement pour améliorer les délais de règlement et les flux de liquidité.
Réglementation : ce qu’il faut pour passer du pilote à la production
Le contexte réglementaire péruvien est en évolution. Il convient de noter que l’adoption à grande échelle dépendra de règles claires relatives à la garde des actifs numériques, à la protection des consommateurs et aux exigences KYC/AML. En perspective, des références mondiales comme la « Travel Rule » de la FATF pour les transferts d’actifs virtuels, les projets de la BRI pour les paiements transfrontaliers basés sur DLT (par exemple mBridge, comme souligné par le BIS Innovation Hub) et le règlement UE MiCA, actuellement en discussion, comptent également. BCP a déclaré son intention de se préparer au mieux pour se conformer aux futurs exigences de conformité relatives aux produits basés sur des ressources numériques.
Contexte : expérimentations dans le secteur
Des projets similaires sont en cours en Europe et dans d’autres régions, avec l’utilisation de Polygon et de fournisseurs de garde comme Fireblocks, confirmant une trajectoire technologique mature. Dans ce contexte, selon certains rapports de la presse spécialisée, BCP aurait également expérimenté des fonctionnalités de trading sur des actifs crypto avec un groupe restreint d’utilisateurs pendant une période désignée comme le « printemps 2025 » – cependant, les détails officiels et la confirmation publique de la part de la banque font défaut.
Impact pratique : ce qui change vraiment
Cette « première » démontre qu’une banque peut émettre et gérer un token fermé pour des cas d’usage internes, en masquant la complexité on-chain et en permettant une évaluation de l’utilisabilité. Pourtant, le prochain défi sera d’étendre l’application à des scénarios interopérables, peut-être en intégrant des stablecoins réglementés ou des tokens transférables sans compromettre la sécurité et les contrôles.
