Summary
Un consortium innovant pour la phase 2 du Digital Pound Lab
NOBO Finance Limited, Dun & Bradstreet et Polygon Labs ont été sélectionnés par la Bank of England pour participer à la phase 2 du Digital Pound Lab, un programme expérimental visant à tester la coexistence entre les stablecoins et le digital pound afin de moderniser le secteur du trade finance international. Le projet, qui n’implique ni argent réel ni clients effectifs, représente une étape cruciale vers l’exploration de nouvelles infrastructures de paiement et de l’interopérabilité entre différentes formes de monnaie numérique.
Le consortium, grâce à la contribution technique de Polygon Labs via sa Open Money Stack, se prépare à développer et tester des solutions qui pourraient réduire drastiquement les délais et les coûts des transactions internationales, en particulier pour les PME (petites et moyennes entreprises), historiquement pénalisées par des processus lents et fragmentés.
Le problème de la liquidité dans le trade finance
Dans le paysage actuel, le trade finance pour les PME est souvent ralenti par des vérifications manuelles, des contrôles fragmentés et des délais de règlement qui peuvent se prolonger sur plusieurs jours. Alors que les grandes entreprises peuvent absorber ces coûts grâce à des équipes de trésorerie dédiées et des lignes de crédit, pour les petites entreprises, l’écart entre l’expédition des marchandises et la réception du paiement représente un capital immobilisé, limitant la croissance et la compétitivité.
La phase 2 du Digital Pound Lab offre un environnement contrôlé dans lequel tester si l’intégration entre stablecoins et digital pound peut enfin combler ce fossé, accélérant les paiements et facilitant l’accès au crédit.
Deux workstreams complémentaires pour une solution complète
Profil bancable pour les PME
Le premier volet de travail, dirigé par NOBO avec le soutien de Dun & Bradstreet et Polygon Labs, se concentre sur la création d’un SME Bankable Profile. Il s’agit d’un profil financier numérique, construit à partir de signaux de transaction provenant de portefeuilles (wallets), de données d’open finance et de business intelligence. L’objectif est de produire un résultat de crédit préqualifié, réutilisable et reconnu par les équipes de crédit.
Dun & Bradstreet met à disposition son expertise dans la collecte de données commerciales et d’indicateurs de risque, déjà largement utilisés par les institutions financières, réduisant ainsi la nécessité de contrôles manuels et d’échanges documentaires. Polygon Labs, pour sa part, fournit l’infrastructure de smart contracts qui garantit la véracité du profil et en gère le cycle de vie et le consentement. Le résultat attendu est une identité financière numérique que les PME peuvent réellement posséder et emporter avec elles vers tout financeur ou marché.
Flux de factoring avec eBL et règlement multi-rail
Le deuxième workstream concerne un flux de factoring de factures (invoice factoring) soutenu par eBL (electronic Bill of Lading) et un règlement multi-rail. Dans ce scénario, un exportateur reçoit une avance via stablecoin, tandis que l’importateur britannique effectue le règlement final en digital pound. Polygon Labs permet la partie règlement en stablecoin grâce à son Open Money Stack, déjà testée sur des volumes de transactions en dollars américains, dollars de Singapour et réals brésiliens.
Cette solution permet à toute application, institution ou système de paiement de s’intégrer via un seul point d’accès, sans nécessité de reconstruire des infrastructures propriétaires. Le projet contribue en outre au débat plus large sur l’interopérabilité entre les différentes formes de monnaie numérique, les infrastructures de règlement et les données fiables.
Un nouveau paradigme pour le trade finance
La logique à la base du travail du Digital Pound Lab est claire : un digital pound potentiel ne remplace pas les stablecoins et les actifs tokenisés, mais les complète au sein d’un système financier plus vaste et intégré. Les deux workstreams abordent la même réalité pour les PME, où la lenteur des paiements et l’accès limité au crédit sont les deux faces d’une même médaille.
Comme le souligne Ayo Ojerinola, fondateur et CEO de NOBO Finance, “Le trade finance est par nature multi-participant, mais les flux de travail, les données et les parcours de règlement ne sont pas encore bien connectés. Le Digital Pound Lab nous offre un environnement sûr pour tester nos innovations, améliorer la coordination entre les participants et transformer le fonctionnement du commerce international.”
Le rôle clé de Dun & Bradstreet et Polygon Labs
Dun & Bradstreet joue un rôle fondamental dans la construction de la confiance entre partenaires commerciaux et institutions financières, grâce à son D&B Commercial Graph™, qui structure et connecte les identités d’entreprise de manière cohérente et fiable. “Un trade finance plus fluide pour les PME dépend de la confiance, qui naît d’identités d’entreprise et de données de risque fiables”, affirme Sara de la Torre, responsable des services financiers de Dun & Bradstreet.
Polygon Labs, quant à elle, se positionne comme un facilitateur technologique de l’interopérabilité entre monnaie numérique publique et privée. “Pour que la monnaie numérique puisse réellement faire bouger le commerce mondial, ses différentes formes doivent fonctionner ensemble”, déclare Marc Boiron, CEO de Polygon Labs. “Cette expérimentation met précisément cela à l’épreuve : un exportateur payé instantanément en stablecoin tandis que l’importateur règle en digital pound, dans un flux unique.”
Les entreprises impliquées
- NOBO Finance Limited est une plateforme fintech britannique qui aide les PME à devenir visibles, vérifiables et bancables, en offrant des infrastructures partagées pour la structuration, la vérification et le règlement des transactions commerciales.
- Dun & Bradstreet fournit la base d’identité commerciale vérifiée pour les entreprises, grâce à son historique D-U-N-S® Number et au D&B Commercial Graph™, standard mondial pour l’identification des entités commerciales.
- Polygon Labs développe la technologie derrière Polygon, l’un des principaux réseaux Layer 2 qui met à l’échelle Ethereum pour les paiements mondiaux et l’interopérabilité, en offrant le règlement en stablecoin, des portefeuilles intégrés (embedded wallets) et des on/off-ramps réglementés sur une plateforme unique.
Vers l’avenir des paiements numériques
Le travail du consortium au sein du Digital Pound Lab de la Bank of England représente un laboratoire d’innovation pour l’avenir des paiements numériques et du trade finance. Si les expérimentations sont couronnées de succès, les PME pourront bénéficier de paiements quasi instantanés, d’un accès facilité au crédit et d’une plus grande intégration aux marchés mondiaux, grâce à une nouvelle infrastructure numérique qui place au centre l’interopérabilité, la confiance et l’efficacité.
Pour plus d’informations, il est possible de visiter les sites officiels des entreprises impliquées : [NOBO Finance](www.nobofinance.co.uk), [Dun & Bradstreet](www.dnb.com) et [Polygon Labs](www.polygon.technology).
