Le Bitcoin a été conçu en 2008 par Satoshi Nakamoto comme un système de paiement P2P capable de surpasser les fournisseurs de paiement traditionnels tels que Visa et Mastercard.
Cependant, il est encore lent et coûteux de rivaliser avec ces intermédiaires.
Au lieu de cela, le Lightning Network de la couche 2 pourrait être le bon compromis pour permettre des transactions rapides et bon marché pour les utilisateurs.
Ce sous-réseau Bitcoin pourra-t-il remplacer Visa au cours des prochaines années?
La réponse se trouve dans cet article.
Summary
Qu’est-ce que le Lightning Network de Bitcoin? Menace-t-il Visa?
Le Lightning Network est un protocole on-chain qui s’appuie sur le réseau central de Bitcoin et permet des transactions rapides et bon marché pour les utilisateurs qui l’utilisent, éliminant ainsi efficacement le problème des frais coûteux et de la lenteur de la validation des blocs par les mineurs de BTC.
En utilisant une technique appelée « routage en oignon », le protocole divise essentiellement les données en plusieurs paquets. Il les envoie ensuite à travers différents nœuds du réseau en utilisant un chiffrement de bout en bout.
Il a été présenté pour la première fois par les développeurs Thaddeus Dryja et Joseph Poon en 2015 et est devenu de plus en plus populaire à partir de là, bien qu’il n’ait jamais atteint la même adoption et la même popularité que le Bitcoin.
En détail, le réseau lightning permet des microtransactions (d’une valeur de quelques dollars) en dehors de la chaîne principale, par le biais de multiples canaux de paiement entre deux ou plusieurs parties.
Il ne s’agit donc pas d’un réseau capable de transférer de grandes quantités d’argent en crypto-monnaie, mais plutôt d’un système de paiement à utiliser dans la vie de tous les jours pour des micropaiements.
L’objectif de cette layer 2 est d’améliorer l’évolutivité du réseau Bitcoin, en garantissant aux utilisateurs des frais peu élevés et une vitesse d’exécution inégalée.
Dans le document initialement présenté à la communauté Bitcoin, Dryja et Poon, en plus de décrire le fonctionnement du protocole, ont explicité leur volonté de dépasser le pic de TPS (transaction par seconde) atteint par Visa en 2013.
Le Lightning Network a donc été conçu comme une menace pour les fournisseurs de paiement traditionnels, qui pourraient perdre leur importante base d’utilisateurs dans les années à venir en raison de l’amélioration de l’efficacité du réseau P2P décentralisé.
Cependant, les partisans de la layer 2 de Bitcoin doivent encore relever de nombreux défis.
Tout d’abord, le concept de sécurité: le réseau lightning doit être plus sûr et plus fiable, capable de neutraliser les attaques Sybil et DDos.
En effet, les nœuds du réseau lightning peuvent facilement être ciblés par des utilisateurs de mauvaise foi qui pourraient mettre en péril la durabilité du réseau de transactions hors chaîne.
Deuxièmement, l’expérience utilisateur doit être améliorée à tous les égards, de manière à ce qu’elle soit facile à utiliser, même pour les personnes inexpérimentées.
Si le Lightning Network de Bitcoin y parvient, il mettra probablement des bâtons dans les roues des principaux fournisseurs de paiements numériques tels que Visa et Mastercard.
Même des personnalités publiques comme Jack Dorsey, ancien PDG de Twitter, ont soutenu l’idée du lightning network. Ce dernier a expérimenté en 2018 le réseau en tant que système de paiement de pourboires sur le célèbre réseau social.
Les coûts du réseau éclair de Bitcoin sont-ils comparables à ceux de Visa et Mastercard?
Le réseau lightning a été introduit principalement pour résoudre le problème de coût du réseau Bitcoin.
Il est insensé de penser que pour déplacer quelques unités de dollars, il faut payer presque le même montant en frais.
C’est l’un des principaux problèmes du Bitcoin, qui l’a empêché d’être adopté en masse ces dernières années.
Mais combien coûte une transaction sur un canal Lightning?
En simplifiant, on peut dire qu’il y a deux types de frais lors de l’utilisation de ce réseau:
- le premier concerne une redevance de base, appliquée par chaque nœud opérateur de manière arbitraire. Il s’agit généralement de quelques fractions de centimes (ou plutôt de quelques unités de satoshi), précisément pour inciter au trafic sur leur nœud.
- La seconde concerne une commission basée sur la liquidité utilisée au sein du nœud. Dans ce cas, le propriétaire du canal peut décider de fixer une commission, calculée en pourcentage du total des satoshi envoyés. (par exemple, 0,01 sat par satoshi envoyé).
Il existe des cas particuliers où les fee totaux pour l’utilisation d’un canal lightning sont nuls et des cas où les frais sont excessivement élevés.
Actuellement, si l’on considère que les frais de base sont négligeables, pour chaque BTC échangé sur le réseau lightning, 2.500 sats sont payés, ce qui équivaut à environ 0,077 USD.
Si l’on compare ces coûts avec ceux des grands fournisseurs de services de paiement tels que Visa, on se rend compte que ces derniers sont extrêmement plus chers.
Les sociétés de cartes de crédit facturent une série de frais en fonction du type de commerçant, du montant de la transaction et de l’endroit où elle a lieu.
En général, Visa facture une commission d’interchange allant de 1,15% + 0,05 $ à 2,40% + 0,10$. En outre, elle prélève une commission d’évaluation de 0,14%.
Mastercard, quant à elle, facture une commission d’interchange allant de 1,15 % + 0,05$ à 2,50% + 0,10$. Les frais d’évaluation supplémentaires sont de 0,1375% pour les transactions de moins de 1.000$ et de 0,01% pour les transactions de 1.000$ ou plus.
Données intéressantes sur la chaîne du Lightning Network
À ce jour, il semble difficilement envisageable que les fournisseurs de paiement traditionnels soient menacés par une technologie encore en cours de développement, et pourtant le défi a été pris au sérieux par les différents développeurs de Bitcoin qui, au fil des ans, ont augmenté la capacité et la simplicité du Network à mesure qu’ils se rapprochaient de l’objectif ultime.
En effet, il ne suffit pas de disposer d’un canal de paiement moins cher pour rivaliser avec ces entreprises qui ont désormais planté leurs racines dans toutes les sphères de la vie quotidienne.
Le défi, comme nous l’avons dit précédemment, se joue sur plusieurs facteurs tels que la capacité du réseau.
Pour se généraliser, le réseau Lightning doit porter sa capacité à un niveau bien supérieur à ce qu’elle est aujourd’hui.
À ce jour, le réseau peut supporter des transactions allant jusqu’à 4.828 BTC, soit l’équivalent d’environ 148 millions de dollars.
Ce chiffre reste dérisoire par rapport à l’énorme quantité d’argent qui transite par les fournisseurs traditionnels.
Cependant, la voie semble être la bonne, car la valeur de la capacité du réseau Lightning augmente de plus en plus au fil du temps.
