Hier, la Réserve fédérale américaine a annoncé le lancement de FedNow, un nouveau système de paiement instantané, en choisissant JPMorgan, BNY Melon et Wells Fargo comme premiers utilisateurs du service.
FedNow résoudra le problème des liquidités instantanées dans le monde entier, avec de nombreux avantages pour les institutions financières.
S’agit-il d’une étape vers l’adoption des CBDC et d’un signal de danger pour le secteur des crypto-monnaies?
Nous le verrons ensemble dans cet article.
Summary
La Fed lance le système de paiement instantanés FedNow: JPMorgan parmi les premiers cobayes de l’expérience
La FED américaine a annoncé hier dans un communiqué de presse qu’elle avait lancé FedNow, un nouveau système de paiements instantanés, en sélectionnant l’établissement privé JPMorgan Chase et 34 autres banques comme premiers adoptifs du projet.
Dans un premier temps, ce nouveau paradigme dans le monde des paiements sera exploré principalement dans le contexte des coopératives de crédit et des institutions bancaires, avant d’être étendu à l’ensemble des citoyens américains.
Le Fiscal Service Office du département du Trésor américain participera également à cette expérience, ainsi que 16 prestataires de services prêts à soutenir le traitement des flux monétaires.
Le service améliorera l’efficacité des liquidités pour les institutions financières, les entreprises et les particuliers grâce à la possibilité d’accéder aux fonds au moment même où un paiement est effectué ou une facture réglée.
Parmi les avantages, citons la gestion optimale des flux de trésorerie d’une entreprise, les employés pouvant recevoir leur salaire instantanément et l’utiliser immédiatement après, sans avoir à attendre les 2 ou 3 jours ouvrables habituels pour que les transferts soient traités.
Dans un futur proche, les clients de banques telles que JPMorgan Chase (généralement tous ceux qui adhèrent au service) pourront profiter des paiements FedNow à travers l’interface de leur application mobile via une expérience utilisateur simplifiée.
Comme le montre l’annonce de la Banque centrale américaine, le système sera ouvert 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et 365 jours par an, y compris les jours fériés: en bref, un service qui se rapproche de l’idée des crypto-monnaies qui s’appuie sur une technologie qui ne dort jamais, à savoir la blockchain.
C’est un grand pas vers l’idée d’un crédit dynamique, dans un contexte actuel où le système bancaire met des heures, voire des jours, avant de mettre de l’argent à disposition d’une entité donnée.
Jerome H. Powell, sur la nouvelle, a déclaré dans une note que:
« La Réserve fédérale a créé le service FedNow pour aider à rendre les paiements quotidiens plus rapides et plus pratiques dans les années à venir. Au fil du temps, à mesure que de plus en plus de banques choisiront d’utiliser ce nouvel outil, les avantages pour les particuliers et les entreprises incluront la possibilité pour un particulier de recevoir un chèque de paie immédiatement ou pour une entreprise d’accéder instantanément à des fonds lorsqu’une facture est payée. »
JPMorgan et le service de paiement FedNowL: un pas vers l’adoption des Cbdc?
Le nouveau système de paiement rapide FedNow, qui a été initialement adopté par des banques et des établissements de crédit tels que JPMorgan Chase, BNY Mellon et Wells Fargo, pourrait représenter le début d’une nouvelle ère dans laquelle les « monnaies numériques des banques centrales » (CBDC) mènent la révolution.
En fait, l’expérience lancée hier par la banque centrale américaine suggère une introduction prochaine de ces monnaies virtuelles au sein des services financiers traditionnels, étant inextricablement liées au système des monnaies fiduciaires.
Toutefois, Janet Yell, responsable du Trésor américain, a précisé que « le service FedNow n’est pas lié à une monnaie numérique ».
Elle a également expliqué que FedNow n’est pas une nouvelle forme de monnaie et que son lancement n’est pas destiné à remplacer une quelconque forme de paiement, y compris l’argent liquide, mais plutôt à coexister en tant que forme innovante de paiements instantanés.
Il s’agit simplement d’un service pratique que la Fed met à la disposition des banques et des institutions financières pour leur permettre d’optimiser la gestion de leurs ressources, dans le but d’élargir leur horizon à tous les citoyens américains.
En tant que système de paiement interbancaire, FedNow fonctionnera parallèlement à d’autres services existants tels que FedWire et FedACH, en tirant parti de la collaboration avec les quelque 9.000 banques et coopératives de crédit qui rejoindront le groupe.
La possibilité de transferts d’argent instantanés est cruciale pour les États-Unis, qui n’auront plus à dépendre d’alternatives du secteur privé telles que Diem, la monnaie appartenant au projet Meta de Facebook (aujourd’hui abandonné).
Si de nombreuses personnes se réjouissent de l’introduction de FedNow, certains utilisateurs de Twitter soulignent que ce type de système est déjà en place dans de nombreuses juridictions à travers le monde depuis plusieurs années.
D’autres sont réticents à l’égard de FedNow, estimant que cette nouvelle expérience ouvrira la porte à un monde totalement contrôlé par les banques, où l’accès aux fonds pour les citoyens sera géré par des données biométriques et où des mécanismes de « crédit social » seront introduits.
Attaque contre les crypto-monnaies ou début d’une intégration dans le monde de la blockchain?
Après l’annonce de l’introduction du service de paiement instantané FedNow et l’expérimentation par des géants financiers tels que JPMorgan Chase et Wells Fargo, la communauté crypto a senti une attaque voilée contre l’industrie.
Sur le plan conceptuel, en effet, un système qui permet des paiements rapides sans s’appuyer sur le système monétaire traditionnel reflète clairement ce qui a été l’objectif ultime du développement des monnaies décentralisées telles que le Bitcoin.
L’ère des crypto-monnaies a en effet ouvert la porte à des transferts d’argent rapides et bon marché, avec des infrastructures ouvertes tous les jours et à tout moment de l’année.
À première vue, FedNow semble vouloir remplacer la présence des crypto-monnaies, mais il présente quelques défauts qu’il ne faut pas négliger.
Le fait qu’il existe un circuit de paiement efficace n’enlève rien au fait que la monnaie elle-même est efficace, à un moment où l’inflation et les taux d’intérêt mettent à rude épreuve les investisseurs et les épargnants.
L’essence des crypto-monnaies s’élève à un niveau supérieur à celui du simple système FedNow, avec en son sein l’idée d’un système monétaire décentralisé et détaché du pouvoir des banques.
C’est principalement ce point qui rend les crypto-monnaies absolument les plus disruptives et décisives dans le développement d’un nouveau système économique et financier.
Pas de crainte donc pour les maximalistes de la crypto car pour l’instant rien n’est en mesure de remplacer cette technologie.
À vrai dire, la FED n’a donc peut-être pas voulu s’en prendre à l’industrie de la crypto, mais simplement présenter un nouveau service qui pourrait servir de gateway aux crypto-monnaies basées sur la blockchain à l’avenir.
En effet, parmi la liste des services qui s’accrochent à FedNow, on retrouve la présence de Metal Blockchain, un réseau développé sur un fork du code Avalanche, qui permet aux développeurs de créer des jetons numériques avec certaines règles de transfert, en fonction des besoins des institutions financières.
De plus, comme le soulignent de nombreux utilisateurs sur Twitter, l’annonce de FedNow est intervenue par coïncidence quelques jours seulement après que Ripple a gagné son procès contre la SEC.
Le concept de Ripple étant basé sur l’efficacité des transactions monétaires dans le monde des institutions financières, le projet pourrait être associé à ce système à l’avenir.
