La réglementation crypto européenne s’enrichit de nouvelles règles concernant la lutte contre le blanchiment d’argent.
Hier, en effet, le Parlement européen a définitivement approuvé le nouveau paquet AML, qui sera formellement adopté également par le Conseil de l’Union européenne et entrera en vigueur à l’été 2027.
Summary
Le problème des portefeuilles non-custodial
Les nouvelles règles sont celles qui ont déclenché le mois dernier de fortes protestations en raison d’une prétendue interdiction des portefeuilles non-custodial.
En revanche, il ne semble pas que ces règles interdisent les portefeuilles non-custodial, même si elles rendent effectivement leur utilisation plus difficile lorsqu’il s’agit de transactions, par exemple, vers et depuis les échanges.
Il s’agit de nouvelles réglementations qui s’appliquent en réalité à toutes les « entités obligées » (EO), même celles qui ne sont pas liées à la crypto. Parmi celles-ci, on trouve également les CASP, c’est-à-dire les fournisseurs de services liés aux cryptomonnaies, bien qu’il y ait aussi des institutions non financières, telles que les équipes de football ou les services de jeux de hasard.
L’élément important est que les nouvelles règles s’appliquent uniquement aux OE, c’est-à-dire aux fournisseurs de services, tandis qu’elles ne concernent pas les fournisseurs de matériel et de logiciels, y compris les fournisseurs de portefeuilles non-custodial qui n’ont pas accès ou contrôle sur les actifs des utilisateurs.
En d’autres termes, contrairement à ce qui a été dit il y a un mois, ce sont des règles qui ne s’appliquent pas du tout aux portefeuilles non-custodial. Cependant, elles s’appliquent par exemple à toutes les transactions entre des portefeuilles non-custodial et des entités obligées telles que les échanges centralisés.
La nouvelle réglementation crypto contre le blanchiment d’argent
En réalité, les nouvelles règles anti-blanchiment de l’UE ne font que formaliser des procédures qui devraient déjà être mises en œuvre dès maintenant.
En particulier, le nouveau règlement crypto-européen, le MiCA, entrera pleinement en vigueur au cours de la seconde moitié de cette année 2024, il s’agit donc de règles qui devront en fait être respectées même avant leur entrée en vigueur formelle et définitive en 2027.
Les nouvelles réglementations sont appelées AMLR (Réglementation anti-blanchiment d’argent), et s’appliqueront à tous les CASP réglementés par le MiCA, donc tous les échanges de crypto-monnaie qui souhaitent fournir légalement leurs services aux résidents de l’Union européenne.
En fait, ils devront simplement suivre toutes les procédures normales KYC/AML standard, telles que la diligence raisonnable envers la clientèle (CDD), comme déjà exigé en réalité par la directive AMLD5 actuelle.
Le point peut-être le plus controversé est l’article 58 de l’AMLR, qui formalise et explicite l’interdiction absolue pour les CASP de fournir des comptes anonymes. En réalité, il ne s’agit pas d’une nouveauté, mais de la formalisation et de la clarification du fait que tous les CASP opérant dans l’UE devront nécessairement imposer le KYC (la vérification de l’identité) à tous les clients.
En outre, il est interdit aux échanges de fournir des services liés aux cryptomonnaies anonymes (comme Monero), bien que cette interdiction soit déjà incluse dans le MiCA.
Les transactions vers et depuis un portefeuille non-custodial
Le point le plus critique du nouveau AMLR de l’UE en matière de crypto concerne les transactions vers et depuis les portefeuilles non-custodial.
Il convient tout d’abord de préciser que les nouvelles règles ne s’appliqueront qu’aux transactions entre une entité obligée, comme les CASP (par exemple les échanges), et les portefeuilles non-custodial, et non aux transactions P2P entre deux portefeuilles non-custodial.
Il s’agit en effet de règles qui s’appliquent uniquement aux entités enregistrées et réglementées qui fournissent des services crypto, et non aux fabricants de logiciels ou aux logiciels eux-mêmes. Cela exclut en fait que les portefeuilles non-custodiaux et leurs utilisateurs doivent suivre ces règles.
Au moment où un utilisateur utilisant un portefeuille non-custodial décidera d’effectuer une transaction vers ou depuis un CASP, il sera tenu de respecter l’AMLR, même s’il l’effectue vers ou depuis un portefeuille non-custodial.
L’articolo 31b dell’AMLR impone ai CASP misure di « attenuazione del rischio », incluse ad esempio l’analisi on-chain e la raccolta di dati aggiuntivi sull’origine/destinazione dei fondi. Questo di fatto richiederà agli exchange di raccogliere anche informazioni in merito ai trasferimenti da o verso wallet non-custodial, come ad esempio il nome del mittente o del destinatario.
Ce qui avait effrayé beaucoup était le fait que dans la première version de l’AMLR, l’obligation de KYC était incluse même pour les expéditeurs et les destinataires des transactions vers et depuis les CASP, alors que dans la version finale du texte approuvé hier, cette règle a été remplacée par une moins contraignante, liée au risque réel et non générique.
Dans la version finale du texte, la disposition très contestée qui aurait interdit aux CASP et à tout vendeur d’accepter des transactions provenant de portefeuilles non-custodial d’un montant supérieur à 1 000€ a également été supprimée.
En fait, les nouvelles règles ne prévoient pas explicitement de limites d’utilisation pour les portefeuilles non-custodial, même lorsqu’il s’agit de transactions vers et depuis des entités obligées, à condition de pouvoir prouver l’origine licite des fonds.
